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2018年11月23日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 從雙11看強積金投資

近年由內地一大網上購物平台所推廣的「雙11」購物節,儼然已成為大中華地區的新興節慶。每逢11月11日,這個購物網的商家都會在這天推出大量優惠,吸引消費者打開荷包,盡情「大出血」。不過,在這種促銷的氣氛感染下,消費者很容易會作衝動式消費,浪費金錢之餘,也會消耗地球的資源。成員在強積金投資方面,也要避免受利誘及市場氣氛影響,而作出不智的投資決定。

在「雙11」當日或之前,商戶都會推出形形色色的優惠作招徠,什麼買五送一、套餐折扣、買滿300元減100元等,藉此促使消費者趕快下單。假如消費者只衝着優惠而消費,而非從實際需要作出考慮,很可能會買入並不合適或根本沒有需要的貨品,結果到手後很快就將之丟棄一旁,造成浪費。

勿因優惠輕易換受託人

同樣地,強積金受託人不時也會因應市場策略而推出整合賬戶的優惠,只要成員將指定金額的強積金資產轉移到該受託人,就可獲得一定數量的基金單位作為回贈。雖然,筆者一直強調整合賬戶的重要性,但成員亦不應只着眼於優惠而輕易更改換受託人,因為優惠只屬短期性,反而受託人的服務質素以及基金選擇、表現、收費等,才是影響退休投資的關鍵。

多作比較慎防「中伏」

相信不少人在網購時也曾試過「中伏」,如貨不對辦、物流延誤、貨品不全甚至損毀等問題。要避免這些情況,最好在購買前先看看用家評語,到底這家店是好評多還是投訴多,最後才作決定。在考慮受託人時,成員當然也要做資料搜集,除可向身邊朋友查詢,看看有沒有「用家」可提供情報,成員亦可瀏覽受託人的網頁,留意介面是否易用,資訊是否齊全等,又或是親身打熱線電話提問,測試是否易於接通,以及客戶服務員的回答能否讓你感到滿意及專業。

另外,即使是同樣的商品,不同商戶的售價及條款都可能會有所不同,所以消費者在購買前應多作比較。至於基金投資方面,即使是同類型的基金,舉例如港股基金,不同受託人計劃下的基金收費、回報、規模、風險水平、資產配置也可能略有不同,成員可以利用積金局的「基金比較平台」,比較不同成分基金的各個項目,並按照自己的投資需要及風險承受能力,找到合適的成分基金。

理性面對波動免招損失

現今社會鼓吹消費主義,商家製造購物熱潮只為提高生意額,消費者在熾熱的「爆買」風潮下更要保持理性,把貨品放入購物籃之前,不妨「停一停、諗一諗」,待冷靜下來再作決定。投資強積金也應如此,市場不時出現短期波動,或會驅使成員想透過轉換基金,捕捉市場機遇或是「止蝕」。不過,假如成員對現有基金組合的表現及前景具信心,便應繼續保持投資規律,這樣才能提高達到理想退休目標的機會。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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