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2018年9月8日

林冠良 MPF

林冠良: 退休理財由10萬元開始

最近城中有男神之稱的名人說到,10歲生日時獲父母贈10萬元現金作禮物,當時沒有花掉只是不時拿出來數,最後把錢存入銀行。這句話引起不少網民諷刺批評,說他離地、富二代不知民間疾苦,也有些評論說若果當年以10萬元買滙豐銀行股票、買樓作首期然後放租、買普洱茶葉,甚至買超合金模型等等,會有多少回報云云。這男神3年前也說過,年青人去少兩次日本睇少些電影的言論,用意是勸喻年青人生活節儉一些,留點錢儲蓄,同樣引來輿論激烈反應。當年筆者都在本報討論過和分享了一些個人經驗,今天也有一些想法。

身邊有不少中產朋友,雖然不是富豪但都是專業人士,每月花在小朋友身上的各式學習、課外活動等等金錢都要上萬元,在農曆新年小朋友收到的利是錢也有萬元。所以中產家庭的小朋友在10歲時父母都應該投入了數十萬元,而小朋友的利是錢也可以累積到幾萬元。相對草根階層的家庭並沒有這般的經濟能力,但是父母自己節省都希望給子女有充足使用,而小朋友每年的利是錢可能未過完年已被父母循環再用,只留小許買些玩具,10萬元可能是一家人全年的開支。

畢非德也是由儲蓄開始

對於10歲的小朋友,向他們說如何好好利用10萬元其實很困難,這不單止是理財教育、是兒童心理學也是價值觀的灌輸。有朋友就教子女撥部分捐給慈善機構,幫助有需要的人,有些就要預留些給爺爺嫲嫲買禮物,有些就要儲多一點日後買件更貴的玩具等等。這些都是傳統孝、義、勤儉的觀念。當然理財顧問或父母都不會對10歲的孩子說要留些錢作退休用,而今天也少人敢說養兒防老,但積穀防饑總存在我這一輩人內心。

或許男神有個富爸爸,他叫人節儉儲蓄的說服力不夠,但股神畢非德的財富最初是來自打工儲蓄下來的2萬美元,然後作投資滾存,再靠着複利效應而來。開源節流、複利效應、檢視個人消費習慣和價值觀,都是最基本的理財以至退休計劃原則。

時間是敵是友取決於行動

「大富由天、小富由儉」,社會上沒有家庭幫助而達到理想、過到不錯生活的,大有人在。很多人的第一桶金都是靠省吃儉用作儲蓄,和找尋能產生正現金流的投資而來。同時在知識、技術和人脈關係上裝備自己,令自己能分辨和把握機會。每一代都有屬於這一代的機會和挑戰,如何準備退休或如何過退休生活,雖然不用在10歲開始計劃,但是時間是敵是友,取決於自己的行動,也不要輕看10萬元的儲蓄或強積金所帶來的複利效應。

林冠良

特許財富管理師

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