一日清早Alex走到街上，突然有人迎來叫他：「Alex！很久沒見。」Alex呆了一下，還沒來得及回應，又來一句：「我是Jason！」原來是中學同學Jason，沒見差不多十年，Alex發現他跟以往「書生」的外形截然不同。Jason解釋，他近年喜歡上跑步，由幾公里開始練習，至近兩三年已經參加過不同的馬拉松比賽，更做出不俗的成績。
贏在紀律和堅持
要在長跑中做出成績不是一朝一夕的事，而且需要培養正確的技巧和相關知識；同樣，退休規劃亦需要長遠的目標和相關知識。積金局就成員在強積金方面的投資態度，包括在選擇基金時考慮什麼因素、曾否於轉職時整合強積金賬戶及檢討投資等問題上進行調查，結果顯示約七成曾轉職的受訪者中有主動處理其舊職位的強積金，而成員的投資知識逐年攀升，尤其對於選擇強積金產品與可承受的風險的關係，及轉職時和達到退休年齡時可如何處理強積金。
筆者公司早前調查亦反映，在職人士在退休投資產品的認識上，整體較5年前進步，接近七成受訪者認為，自己對退休投資知識有明顯或略為增加；尤其強積金相關範疇如個人賬戶（Personal Account）、僱員自選安排（ECA）、調合個人賬戶（Personal Account consolidation）、特設自願性供款（SVC）等均有所認識。
至於管理強積金方面，在職人士在檢討強積金投資或戶口狀況時，約四分三表示最少每年一次檢討或查核賬戶狀況；只有少於5%受訪者表示從不檢討或查核賬戶。而約有四成半受訪者表示，會最少每年一次調整強積金賬戶內的資產，從不作出調整資產組合的則有一成半。從年齡群組來看，較年輕一族比起較年長一族更主動管理他們的強積金賬戶及資產。成員的強積金投資知識與投資行為之間有正面關聯。他們的投資知識水平愈高，就愈積極管理自己的強積金。
多渠道管理組合投資
隨着科技發展，愈來愈多電子渠道提供予強積金成員接收資訊和查閱賬戶資料，例如流動網站、電子刊物、短訊或電郵提示等，以方便成員更有效靈活管理賬戶和資產配置。另外，部分強積金供應商亦會推出網上退休計算機及教育短片，鼓勵在職人士有積極正確的態度，為退休生活及早籌劃作好準備。
跑步是一項講求紀律和恒心的運動，與管理退休投資的態度異曲同工之處，在於每一步的堅持，日積月累，長遠可以看到比你預期更大的效果。
潘裕翰
