筆者身邊有位朋友剛剛年屆65,決定退下工作崗位,好好享受退休生活。提到退休生活,成員應提前做好充分準備。因退休後頓時失去工作收入,成員就必須預早盤算退休儲備金額,同時評估自己是否符合資格享受政府提供的退休保障及福利。
許多成員因為工作忙碌,疏於管理強積金,不知道賬戶內有多少金額,亦不清楚自己總共有多少賬戶。對於轉換工作較頻繁的成員,其強積金賬戶亦相對較多。即使多位僱主採用同一受託人,受託人仍會為成員多開一個賬戶,代表每次轉換工作相等於多開一個強積金賬戶。因此,若成員3年轉換一次工作,自強積金成立以來,應已擁有6個賬戶。
向積金局查詢賬戶數目
無論賬戶有多少金額,當中有否盈虧,亦是成員用汗水換取的退休儲蓄,成員必須全面檢視每一個強積金賬戶。有見及此,成員其實可透過積金局的個人賬戶紀錄冊免費查詢賬戶資料,只要填妥表格PA-SM,親自帶同身份證到積金局3個辦事處便可,並會即時獲發個人賬戶報表;若以郵寄或傳真方式查詢,積金局則會將結果郵寄給查詢成員。
不過,個人賬戶報表只列出成員所擁賬戶之受託人資料,包括其名稱及聯絡電話,至於賬戶號碼、所選擇基金組合及賬戶結餘等詳細資料,則要直接與受託人聯絡。
整合不同賬戶方便管理
確定賬戶數目後,成員便可任意決定如何處理強積金投資組合。成員可選擇維持不變,讓強積金資產在不同戶口繼續滾存,但筆者建議成員將不同賬戶整合至同一賬戶,以便管理,同時徹底檢討目前的投資組合部署,注意資產分布。成員退休後的風險承受能力一定不如工作時期,應選擇債券等低風險資產作投資組合的核心,輔以小部分股票以抗衡通脹。
如果成員退休時決定分期或一筆過提取權益,可向受託人索取「第MPF(S)-W(R)號表格」,連同身份證副本交回受託人;若成員的賬戶分布於不同受託人,便需向每位受託人提交該份文件;若在同一受託人擁有不同賬戶,只需於同一份文件內填寫不同賬戶號碼便可。一般而言,在收到所有文件後,受託人必須於30日內支付累算權益。
善用長者資助享退休生活
除了強積金的退休儲蓄外,成員踏入65歲後便可申請「長者卡」,當中包括多種優惠,最實用的相信是主要交通工具所實行的2元乘車優惠。此外,持有「長者卡」可於多間商舖享受優惠,亦可免費或以低價暢遊香港兩大主題樂園。
最後,若成員於65歲退休時的入息及資產低於規定限額、並已成為香港居民最少7年,加上於緊接申請日期前連續居港最少一年,便可申請「長者生活津貼」,每月金額為2565元(於2017年2月1日起生效)。年滿70歲後,不論收入及資產狀況,也可申請高齡津貼(俗稱「生果金」),每月金額為1325元,但必須注意,「生果金」不可與「長者生活津貼」同時領取。