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2021年10月5日 葉敬誠 專家評論

首期=二人家庭46個月入息?

有團體根據最新的月入中位數、新盤細單位樓價計算,得出「一般二人家庭要零支出,儲蓄46個月,才可支付新盤首期」的結論。此調查最令人難明的是,為什麼要以四成首期為儲蓄目標?

大致上,樓價與打工仔收入脫節是事實,在近年供應不足的情況下,私樓價格升幅遠高於薪金加幅。實際上,入市的買家,收入應該遠高於中位數。而新盤(包括納米單位)的目標客源,事實上也不是收入處於官方統計中位數家庭。

不過,雖然說樓價與打工仔收入脫節,但說二人家庭要不吃不喝46個月才可儲蓄首期,卻有點言過其實。調查假設買家要儲四成首期,但現實是樓價800萬元以下可借九成按保。以調查提及的新盤210方呎細單位樓價324萬元計,一成首期不足33萬元,相當於兩人月入共37240元(扣除強積金)不足9倍,以每月儲蓄佔收入三分一計,也只是2年多即可儲足首期。

若使用九成按揭入市,在現行利率下,30年月供約1.01萬元,佔上述家庭月入27%,也不算難以負擔。簡而言之,市場現有的按揭產品,其實可提供計劃置業家庭一個合符負擔能力的財務安排,不至於絕對置業無門。

另一方面,該團體認為置業成本高企,建議政府減免首置家庭的印花稅,以減輕首置家庭的負擔。此建議原則上值得支持,但大家都知道,年中也不乏富豪以首置身份購置豪宅。考慮推出此類紓緩措施時,起碼也應該加上樓價的限制。

當然,一個二人家庭即使有能力負擔一個面積210方呎的小單位,也要考慮未來是否可滿足長遠生兒育女需要。始終新盤單位供應少、面積細的問題,只能由增加土地供應解決,且看本周的《施政報告》會提出什麼大計。

葉敬誠
宏亞按證助理副總裁

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