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2019年2月19日 葉敬誠 專家評論

銀行按揭放貸仍積極

踏入新一年不久,本地銀行紛紛增加按揭優惠,反映銀行對按揭貸款業務仍然積極。由於市場展望今年美息上調空間有限,銀行按揭優惠增加,意味借款人的實際負擔可能輕微下調。

去年第三季本地銀行普遍上調最優惠利率0.125厘,往後多家銀行亦調整拆息按揭(H按)的鎖息基準,令選用H按由「有贏無輸」,變成「可贏可輸」(雖說所謂「輸」,一般都是在拆息較高時,當月供款利率較P按輕微高出0.1厘)。

加上一個月拆息在去年底一度高企於2厘水平,令新批H按的吸引力下跌,H按與P按的使用比例逆轉。由6、7月份新批按揭約九成為拆息計價,比例一改至11、12月有逾五成新批按揭以P按計價。

H按再成用家「有贏無輸」選擇

但踏入2019年,一方面是拆息回落,至2月中一個月拆息一度跌穿1厘;另一方面,又有銀行為新批H按提供等同P按利率的鎖息機制,換言之,對借款人來說,選用H按又再變成有贏無輸的選擇。估計今年H按的選用比例有機會再度反超P按。

另一方面,部分銀行在1、2月又再上調按揭貸款的現金回贈,現時最優惠的條件,是貸款額2.1%的回贈之外,另加定額最高數千元的額外回贈。(當然,貸款額加回贈總額不可超出金管局對按揭成數的相關限制。)

整體上,銀行極力爭取按揭客戶,原因不外乎銀行體系資金充裕、而一、二手住宅買賣仍然相對淡靜,銀行唯有增加優惠,以保持市佔率。展望今年樓市,估計成交量難有突破性增長,除非資金大幅流走,否則按揭貸款優惠重重的現象,料難以改變。

葉敬誠
按計劃有限公司執行董事

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