據金管局統計,8月新批轉按宗數達4788宗,按月上升41%,創近8年新高;轉按更佔所有新批按揭逾四成。如無意外,轉按活躍的情況在可見將來仍會持續。
上一次轉按如此活躍,要數2010年,當時單月新批轉按數字曾逾5000宗。2010年轉按活躍的理由,主要是部分銀行當年推出低至H+0.7厘的按揭優惠,當時實際按息不足1厘,而之前主流的P按,實際按息約2.15厘。在轉按可節省逾1厘按息的情況下,自然刺激大量轉按活動。
今年8月的轉按活動,卻不可以用「慳息」解釋,2、3年前批出,已過罰息期的按揭,當時按息大約是2.15厘水平。8月多家銀行上調新批按揭利率0.1厘,令新批按揭利率上升至約2.25厘水平;但部分銀行可接受當月入紙的申請,以舊有條件批出,此批業主成功轉按,利率其實沒有改變。不過,不少已過罰息期,對轉按處於「可轉可不轉」的業主,可能會為了賺取現金回贈,在轉按後利率持平的情況下,加快決定,結果令單月新批數字大幅上升。
如無意外,部分銀行未及在8月處理的申請可能會反映在9月數據中,估計9月轉按數字仍然可觀。而10月之後,對近2、3年取用按揭的業主來說,由於新批按揭利率一般比原有按揭利率高0.1厘,業主考慮的因素增多,數字可能回落。
二手成交縮 轉按業務更見重要
近年二手成交量受制於官方辣招而大幅縮減,以上次轉按高峰期的2010年為例,當年二手私樓成交登記逾11萬宗,2017年只有4萬宗,今年首9個月約3.3萬宗。銀行按揭業務源於一、二手新買賣及轉按。一手買賣受限於供應,一年大概萬多宗,二手成交量萎縮,銀行要爭取按揭業績,惟有向轉按市場打主意。
近日樓市調整,二手成交量又創新低,二手新買賣按揭難以拓展。在競爭之下,銀行難免要維持轉按對業主的吸引力,轉按的各種優惠,包括按息及回贈只好維持。大局如此,未來轉按比重自然難以下跌。
葉敬誠
按計劃有限公司執行董事