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2017年5月31日 陳天宏 專家評論

金管局再出招收緊按揭的影響

金管局再度出招,推出三項物業按揭逆周期監管措施,減低銀行信貸風險,以維持銀行體系穩定。新措施包括要求採用內評法計算資本充足比率的銀行,對新造住宅按揭貨款的風險權重下限,由目前15%提高到25%、涉及多過一個按揭貸款的適用按揭成數上限下調一成,以及將收入來自香港以外地區的借款人,供款與收入比率上限下調10%。而首次置業人士則不受影響。

簡單來說,新措施要求銀行增加對新造住宅按揭貸款的資本充足比例要求,變相增加銀行按揭業務成本。雖然已有銀行宣布調升新造按揭利率0.1厘,但幅度十分輕微,對供樓人士影響有限。由於按揭市場競爭激烈,銀行為了維持按揭業務在市場上的份額,按息或會以個別客戶的信貸風險作彈性處理,以維持競爭力。

至於下調多過一個按揭貸款的按揭成數上限及香港以外地區借款人的供款與收入比率,對樓市影響極為有限。目前購買多個物業的投資者財務實力雄厚,資金不缺;惟只會影響一些資金不多的小投資者或協助子女上車的父母。

事實上,父母在目前樓價高企的情況下仍願意幫子女置業,是因為他們見樓價持續升溫多時,怕子女再不盡快置業,將來會愈買愈貴,更加無法上車。雖然有不少人批評父母幫子女置業會炒高樓價和銀行信貸風險會相應增加,但這些需求確實是用家需求,而並非投機。反觀一手買入多個單位的物業投資者,是發展商的目標客戶。他們的財務實力極強,不會受太大影響。不過,新措施能影響入市氣氛,對一般小投資者和用家有警醒作用。

陳天宏
永豐信貸有限公司董事總經理

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