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MPF | 2015-02-21 05:00

曹偉邦

積金供應商積極爭奪市場份額

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羊年伊始,先祝各位成員身體健康,萬事如意。於最近數月,筆者發現了一個較為特別的現象,便是很多強積金供應商投放不少資源於市場推廣及投資者教育方面,部分更主動調低收費,似乎有意爭奪市場份額,相信這或反映市場的競爭有所加劇,對成員來說應是一件好事。

「半自由行」料持續增長

事實上,於2012年推出「半自由行」後,不少成員便可以將成員供款部分轉移至其他供應商或強積金計劃,這應該是供應商爭奪市場佔有率的時機之一,但似乎眾多供應商決定觀察成員對這個計劃的反應才作出部署。在「半自由行」推出兩年多以來,轉移成員人次超過19萬,雖說數字較預期為低,但也佔總僱員人數的8%,而在成員對計劃愈來愈認識,再加上供應商「推波助瀾」,可以預期這比率應會有所增長。

儘管成員於「半自由行」不能全數轉移投資組合,但僱員部分也佔當中的一半。現時強積金資產規模約為5650億元,即使扣除僱主及僱員的自願性供款後,僱員所佔的強制性供款可轉移部分也是一個非常龐大的數目。以每年開支比率約為1.65%計算,這部分每年便相等於數十億元收入,而供應商只要提升市場佔有率1%,便可增加數千萬元收入。

供應商趁年頭進行推廣

供應商非常明白,要一家企業轉用新的供應商存在很大難度,除非舊供應商的服務及表現「引起公憤」,否則企業管理層沒有誘因更換供應商,因這涉及眾多的行政工序,會計部及人事部員工也可能要適應新的系統,所有僱員也要重新填寫資產分布表格。一旦有些員工不滿這個安排,更換供應商的行動便沒法進行。因此,於「半自由行」推出前,供應商之間的競爭可能集中於個別規模較大的企業、新成立公司及自僱人士身上,這也是他們的市場推廣活動比較低調的原因。

不過,當「半自由行」推出後,供應商便可直接面向250多萬的僱員。這是翻天覆地的變化,也是供應商的市場推廣部門必須適應的事實。受到「半自由行」每公曆年只能進行一次轉移的限制,於年頭進行推廣的效益應該最大,最低限度絕大部分成員應仍未行使這個轉移「權利」,那麼透過降低收費或提升品牌知名度的方式吸納客戶,應該能發揮事半功倍的效益。

從綜合角度評估供應商

當然,作為成員固然樂見積金行業的競爭有所加劇,因適當競爭的最終得益者將是廣大成員。無論降低收費是為了提升市場佔有率或減少客戶及資產流失,收費下降肯定是好事,也為成員提供更大誘因檢討投資組合,並於有需要時轉換供應商。不厭其煩地再提醒各位成員,要從綜合角度判斷供應商是否合適,當中特別留意基金選擇、收費、服務及資訊等各項因素。最後,再祝各位成員於羊年行大運,於積金路上福盈滿門。