理財要嚴守紀律

上星期五是筆者大女兒的學校家長日。女兒今年差不多3歲，讀了幼兒班半年多，平日女兒在家都會主動和我溝通學校的人和事，又會不時唱著老師教她的兒歌和舞蹈，顯得非常雀躍，相信她的校園生活一定過得愉快。我和太太抱著緊張又興奮的心情見老師，一方面想知道更多女兒在學校的情況，另一方面又想知道老師對她的評價。

見面過程約10分鐘，老師對她的評價非常正面，稱讚她是一個樂於助人，學習進度理想的小朋友；唯獨說她有時在老師講故事的時候，會與鄰座的同學竊竊私語，有時候還談得興高采烈，要老師分隔她們。

良好理財習慣可事半功倍

紀律對於一個小朋友來說相當重要，因為透過紀律，可以培育出正確的品德；理財亦然，一個良好的理財習慣與紀律，往往可以令事情變得事半功倍。試舉一個簡單例子，一般來說，用零存整付的定期儲蓄戶口儲錢會比用活期戶口來得有效，前者除規定定時定候要供款外，在到期前提款亦可能收取費用，儲錢變得有規律；相反，用活期戶口儲錢可以隨時提款，而且亦沒有規定必需供款，當遇到其他誘惑，可能已停止供款，並且已忘記當初定下的目標，最後令儲蓄計劃泡湯。所以對於有人常說理財儲蓄很難，其實某程度上不是因為能力問題，而是沒有一個紀律令你達到目標。

複式回報可以相當驚人

再舉一個例子，近年樓價急升，物業已成為近年升值最快的一項投資工具之一；要供滿一層物業，短則十餘年，長則超過20、30年；而一旦向銀行承造按揭，便要每月定期還款，不然銀行便有權把物業收歸其下。1976年第一座太古城物業開售時，平均每平方呎呎價約220元，即一個1000呎單位只售22萬元；相隔40年，現時太古城的建築呎價已達每平方呎1.3萬元，即該1000呎單位市值已升值約60倍。這例子正好說明，只要有紀律地把物業按揭供完，並繼續持有，每年的複式回報可以相當驚人；尤其是當物業是自住用途時，由於你不會輕易出售物業，流動性低反而可造就倍數的升值效果。

同學在學校會有老師教導要遵守校規，但現實生活可能沒有人會提醒你要有紀律地儲錢；因此適當運用理財工具，或者找一個專業的理財顧問充當導航員是非常重要；筆者女兒年紀尚小，剛剛開始結識朋友難免會得意忘形；今後會和女兒多些玩角色扮演，女兒假扮老師，我則扮經常傾計的學生，希望可以讓她知道紀律的重要。

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