理財方案 | 2013-09-06 05:00
勞永耀
「養兒防老」，乃華人社會自古以來所秉持的觀念，也是孝道文化的重要部分。然而，隨著時代的變遷，在現今的世代養兒還可以防老嗎？
去年7月至8月期間，我們在本港訪問了超過1000名在職及退休人士，只有22%的受訪者表示，退休收入有一部分來自子女的供養；而受訪者也表示，來自家人的供養平均只佔自己整體退休收入少於3%。子女減少供養父母，各有各的原因，但無疑現今社會生活壓力大，就算子女有意願，也有可能力不從心。
親力親為更有把握
由此可見，「養兒防老」如今已非退休後生活的保證。要為退休綢繆，最有效的方法是親力親為，而最佳的時機是及早開始。按照以下的步驟，你的退休生活將更有把握：
1) 盡早開始，調查指最遲38歲—臨渴掘井難成大事。只有趁年青時盡早開始，在強積金之外增加退休儲蓄，才可利用時間所帶來的複利效益，讓退休儲備滾大。據我們的調查顯示，受訪者一般均明白及早為退休準備的重要性，而平均來說，受訪者認為最遲應在38歲開始為退休規劃。
2) 計算開支不要保守—在估量自己的退休開支時，別忘記通脹、醫療需要和生活模式改變的影響，以醫療服務及藥物每年的平均費用為例，按政府統計處的資料顯示，2009年至2012年已分別上升8%及13%。此外，還要考慮自己及父母的壽命，以避免退休儲蓄與實際開支出現落差。
3) 選對產品，年青時要宜進取—在選擇退休儲蓄的產品時，應配合自己的年齡、儲蓄年期及風險取向。如果你現在正值壯年，將退休儲蓄投放於現金存款、政府債券等風險較低但回報潛力也相對低的工具，即使投資期長，時間的複利效益也可能難以發揮。同樣地，年屆甚至是已經退休者，倘若將顯著部分的儲蓄投放於較進取的產品，冒險的結果有可能令自己得不償失。
4) 夥拍專家，冀增儲備—在籌劃退休的路途中，獨自奮鬥的成效往往不及夥拍專家。我們在調查中發現，有48%的受訪者表示，理財規劃有助增加退休儲蓄。此外，夥拍專業財務顧問的受訪者，所得的退休儲備又會較「只靠自己」的受訪者多出60%。
為人父母對子女供養的期望可能各有不同，但自己的退休生活，還是親力親為最可靠。