「強積金半自由行」兩歲了!

中國人說：「三歲定八十。」我們的「強積金半自由行」不經不覺已經兩歲！將來怎樣，其實全看今日的安排，所謂有因必有果。根據積金局的統計，截至今年9月，強積金半自由行共有16.7萬個轉移帳戶。其參與率又如何？如果以250萬參與強積金的僱員計算，參與率是6.68%。若要增加強積金半自由行的吸引力，可以考慮以下數點。

(一) 僱員強制性供款

以現時的法例，僱員在每一個公曆年，可以從現職僱主的強積金計劃中，把僱員強制性供款的已累積部分，轉至另一個自己選擇的強積金計劃，重點就在於「已累積部分」。僱員所以會執行強積金半自由行，最主要原因，相信是找到另一個更適合的強積金計劃。但只是可以轉移「已累積部分」，吸引力自然大減。強積金中最重要的部分，當然是投資表現。假設僱員是找到另一個投資表現更佳的強積金計劃，不過仍要等一個公曆年一次的機會，那「已累積部分」其實可能變了「已虧蝕部分」了！

這個說法可能有點誇張，但如果僱員可轉移的是把每月的供款馬上存入自己選擇的強積金計劃，其吸引力應會大大增加。而這種安排會牽涉行政工作，最少不會影響僱員和僱主各自的利益。再者，可以考慮限制僱員擁有強積金戶口的數目。這既可減輕僱主的行政工作；長遠亦可幫助強積金服務供應商降低成本。現在以銀行自動轉帳支付薪金已經可讓僱員自由選擇和轉換銀行戶口，希望這個「方便」可以套用到強積金身上。

(二) 行政文件

僱員要執行強積金半自由行，就要填妥「僱員自選安排」－轉移選擇表格。而在這份文件中一項重要的資料，就是「計劃成員帳戶號碼」。其實不同的強積金服務供應商對於同一項資料的名稱都有不同。就以「計劃成員帳戶號碼」為例，有供應商稱它為「成員編號」，亦有供應商叫它做「成員帳戶編號」。如果可以統一稱號，那就方便多了。

再者，如果可以劃一用身份證號碼作識別，那麼僱員就不會怕麻煩要找自己的「計劃成員帳戶號碼」而放棄強積金半自由行的權利了。每個人的身份證號碼都是獨一無二的，所以應不會做成混亂。

(三) 轉移次數

現在一個公曆年才有一次強積金半自由行的機會，對僱員來說，可能不易掌握。平時已「日理萬機」的香港人，很大機會忘記自己是否已用完當年的「配額」。如果可以做到第一點的建議，那就沒有「轉移次數」的煩惱。

強積金半自由行其實對市民是一項很好和突破的安排，只要稍加改善，應該可以更受歡迎。

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