職場新力軍儲錢置業有辦法

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置業是現時大部分年輕人的頭號煩惱，筆者最近就剛認識到一名剛畢業兩年的職場新力軍Kimson，他希望在30歲時置業，及與拍拖已一段時間的女朋友拉埋天窗，所以想知道可怎樣利用未來6年時間作出部署。

計清開支及可儲金額

無可否認，在目前樓價高居不下的狀態下，年輕愛侶想同一時間完成人生兩件大事絕不容易，所以要達成目標必須要有妥善財富管理安排。

Kimson提到，他與女朋友都是於大機構工作，相信未來幾年會有不俗的晉升機會。工作繁忙，工餘的娛樂及旅遊開支也不少，亦沒有刻意定立固定的儲蓄目標。想要計劃未來，但事實上又難以在日常消費享樂之間作取捨。

筆者有一個建議，像Kimson一樣有明確目標的年輕人，可先計算每月必要的生活開支，之後再在這個數額上加兩成作額外開支，以應付特別節日或慶祝等之用，例如，作為聖誕節或與女朋友拍拖周年食飯及購買禮物使費。至於餘下的資金可先轉帳到其他戶口，再計劃可怎樣運用資金，以達到不同人生階段的目標。

改變消費模式省錢

由於他們二人喜歡去旅行，為了儲錢可考慮多選擇使費較便宜的短途旅遊地點如東南亞，盡量避免到歐美等長途及花費較高的地方。熱愛追手機款式的Kimson，亦應減少在這方面的支出。減低現在消費支出以換來擁有足夠資金去置業及籌備婚禮，對於將來可享受優質的婚後生活亦是重要一步，所以當下有必要在日常生活上作出適當的妥協。

及早開始儲蓄更輕鬆

接着，再為Kimson及女朋友兩人計一計數。他們大學畢業工作了約兩至三年，現時薪金均約為1.7萬元。若Kimson及其女朋友將現時收入約35%，即每月合共1.2萬元用作儲蓄及投資，以每年淨回報為6%計算，6年時間將可合共累積約100萬元。若以這金額的四成用作支付樓價的一成首期，他們便可購入價值約400萬元的物業，同時預留約40萬元可用作應付其他支出，例如用作印花稅、律師費、經紀佣金、新居裝修、添置傢俬電器、結婚及渡蜜月之用。最後，他們仍可保留20萬元作為日常應急之用，而樓按供款金額以年利率3%及30年計算則約1.52萬元。這只佔他們現時總收入的四成五。如他們的日後收入增加，供款與收入比率會進一步下降，他們的生活會更輕鬆。

雖然Kimson已有意思開始計劃儲錢，但還是有必要提醒，計劃再好不落實執行也只是徒然，所以應與女朋友商量，盡快為共同的未來一同展開儲錢大計。事實上，如果他們2年後才開始儲錢，儲蓄及投資期就會縮短為4年，30歲時可以儲到的錢只約65萬元，將減少近35%。若到時仍希望儲到與原計劃相同的財富，屆時他們必須將相等於現時五成半的薪金水平作儲蓄才可達標，顯然愈早行動就愈大機會及容易成功。

總括而言，青年人想買樓及結婚就要盡早計劃及落實執行，因為愈早起步就愈輕鬆。