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保險 | 2012-12-21 05:00

大新人壽

意外保險以策萬全

聖誕、新年以及稍後的農歷新年,都是旅行旺季,不少人會選擇在這段時間旅遊充電。出門在外,大家都會記得在出發前投保一份合適的旅遊保險,以策萬全,反而在日常生活中,並非每個人都記得為可能出現的意外買保險。

意外並不只出現在海外旅途中,即使在外工作或一般的生活起居,都不能排除意外的可能。意外有可能導致傷殘、斷肢,以致失去工作謀生能力,嚴重影響受保人及家人的生活。

假設客戶陳先生,由於新工作關係需要經常出差公幹,他擔心萬一自己突然遇上意外事故,現有保障未必足夠照顧家人的未來生活,他便可以考慮投保一份意外保障計劃,以加強保障,把被動變為主動,將意外可能導致的財政衝擊減至最低。

現今市場上的意外保險計劃種類繁多,保費有高有低,保障範圍亦五花八門,投保人士應根據自己的預算、工作性質或生活需要,購買切合所需的計劃。一般而言,意外保險計劃除涵蓋因意外導致死亡、永久傷殘賠償外,部分還會包括暫時性傷殘賠償及住院現金賠償等。

針對若發生意外時,受保人以乘客身份乘搭之陸上公共交通工具而遭遇意外,部份計劃的意外死亡、永久傷殘項目的賠償額,更會以雙倍計算。即若陳先生之保額為100萬元,如他不幸因乘搭公共交通工具而導致意外死亡或永久完全傷殘,賠償金將提升至200萬元。

需要留意的是,意外保單會明確界定對不同程度傷殘的保障,經註冊醫生證實即可獲得賠償。舉例說,若受保人完全傷殘,可獲賠償保障額100%;如喪失拇指及四指之功用,則可獲賠償保額的70%。而失明、喪失語言能力;喪失手指或永久完全喪失手指功能,也會按保單規定而獲得不同保額百分比的賠償。

與旅遊保險一樣,大部份保險之保費乃用以支付保障期之保障費用。不過,若客戶希望購買保險後、又可於保單期滿後取回部份已繳付保費,便可以選擇市場上一些保費回贈產品,變相把成本減低。假設保障計劃為期十年,每年保費2778,即十年保費合共港幣27780元,如保費回贈為已繳保費總額之75%,客戶便可於期滿時獲回贈港幣20835元,即實際十年保費成本僅為港幣6945元。