MPF | 2012-11-30 05:00
鍾建強
強積金半自由行不經不覺已執行了半個月，市場的反應看似一般，相信這與市民一向對強積金的冷淡態度有關。然而，由強積金始終是自己的金錢，要對自己負責，就真的要認真面對和詳細了解自己的權利。
積金局為保障打工仔，已制定全新的強積金註冊中介人守則，當中包括:
需要特別照顧的客戶
需要特別照顧的客戶指的是那些具有某些障礙而令其獨立作出有關重要決定的能力受到影響的人士。例如文盲人士、較低教育水平和小學或以下人士及視障人士等。當遇上需要特別照顧的客戶，而強積金註冊中介人又要向此類客人進行推銷程序時，那就要讓客人選擇由多一位朋友陪同或安排多一名員工作見證，並於事後簽名作實。
適合性評估
由於強積金牽涉投資基金的選擇，所以認識自己的風險承受程度是非常重要的。你的強積金中介人有責任為你進行適合性評估。評估的內容包括瞭解你的個人狀况、諸於年紀、投資經驗和知識、財務狀況和風險承受能力等，均不可或缺。
第二步就是就你的風險承受能力跟基金選舉進行配對。如果所選擇的基金，其風險程度比你所能承受的為高，那中介人便要向你解釋清楚情況。最後的決定當然還是由你自己作主。你也要提出理由及簽名作記錄。
準確而清晣的資料
根據規定，強積金中介人必須向客人提供詳細資料，例如所屬公司的資料、中介人本身印有其註冊編號的名片，甚至要向客人披露相關的利益資料。當然，強積金計劃及其基金的資料和相關費用亦是不可缺少的。而每當談及基金表現比較時，強積金註冊中介人更要提供一段長時間的比較資料給你參考。
保證基金的風險
作為你的強積金註冊中介人，他們有責任要向你查詢現有強積金有沒有投資在保證基金，並提醒你從保證基金轉出資產時可能喪失保證而產生的負回報。而你亦要在有關文件上簽署以作確認。
正確的表格
僱員的資產轉移可以分為三大類。一就是「強積金半自由行」而轉移的現職僱主中的僱員累積強制性供款，要用「僱員自選安排」轉移選擇表格；二是獨立的個人賬戶中的資產轉移，那就要用計劃成員資金轉移申請表。第三的就是你從前受僱的強制性供款而你又已選擇把這些資產轉入現職僱主的強積金計劃中。如果你要把這部份轉走，也是用「僱員自選安排」轉移選擇表格的。
本內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往業績數據並非未來業績的指標。