保險 | 2013-03-08 05:00
李秉熙
現今醫療科技屢有突破，在嶄新醫療法或藥物下，很多患有頑疾的病者均有望延長生命，甚至完全治癒。但與此同時，優質醫療服務的收費亦相當高昂。
市面上的私人及團體醫療保險大多採取「先墊支，後索償」的方式，即客戶在入院治療後在出院時必須付清所有費用，再於指定時間內填妥索償申請表，連同所有收據、醫生報告和有關證明文件交予保險公司處理索償。這種方式或有機會令客戶承受短期現金周轉壓力，因為治療高危疾病如癌症、心臟病及腦血管病等，往往雖動用龐大醫療開支，所以客戶在選購醫療保障時，應留意該保障所提供的醫療費用結算方式。
「免找數」「零現金」雙重保障
現時個別私人醫療保障計劃可讓客戶享受「免找數」及「零現金」的雙重保障，即客戶在安排入住指定醫院前，只須致電保險公司並獲得預先授權，在訂明的保障範圍及賠償額下，保險公司便會與醫院直接結算客戶的住院及治療費用。當中已包括大部份項目，如手術費、住院病房及膳食費、醫生巡房費及所有住院期間的雜項開支，這樣大大提高了客戶的財務彈性及自主。
工作繁忙的張先生近期不時感到胸口翳悶及壓迫，經診斷後證實患上冠心病，須接受俗稱「通波仔」的冠狀動脈介入治療術。在本地私家醫院進行有關手術，醫療支出約20 萬元，幸好張先生一向重視醫療保障，早已為一家三口購入具直接結算功能的醫療保障計劃，而保障額高達一千二百萬元，令他在接受重大手術時也不用太擔心財務問題。手術後亦不用為處理保險索償事務憂心，可以休養好身體。
直接結算安排延伸至內地及海外
張先生的16歲兒子在澳洲留學，海外的學校一般會要求家長為子女購買一份當地的醫療保障，但其保障範圍一般只包括基本的醫療項目費用。張先生兒子於寒假參加了學校舉辦的海外交流團，到重慶與當地學生交流。可惜不幸地在旅途中遇上車禍而導致輕微骨折。但他身上只餘千多元現金，根本不足以支付內地醫院的按金(一般需要按金數千元至一萬元不等)。幸好張先生已替他購入完善的醫療保障，在保險公司的國際緊急熱線快速核實及授權啟動直接結算安排下，院方即時安排他接受治療。避免了因按金不足問題而延誤了治療時間。
因此，現時一些環球醫療保障提供多個地區選項，包括全球、全球 (不包括美國) 及亞洲，覆蓋多個留學熱點，如澳紐、日本、加拿大或英國等地。只要在主要居住地區及所選保障地區內接受治療，均可獲保障，即使日後子女學成返港工作，仍能享有周全保障。