轉投新保單須注意銷售陷阱

上星期和朋友飯局聚會，聽到一個真實個案，非常值得分享。事緣其中一位新朋友（以下稱之為「客戶」），數年前曾透過私人銀行投保一份萬用壽險保單。私人銀行客戶經理最近跟他提出：「最近是時候整理一下組合，趁現在現有保單剛回本，退保後重新購買一份新的終身壽險保單，這樣既能套現30萬元，又能維持同樣保障額，是現在最好的選擇！」客戶問：「通常保險需要幾年時間現金價值才回本，咁我又要重新等過？」客戶經理竟然回應說：「既然你都是為了身故賠償和傳承下一代去投保保險，身故賠償一樣便可，現金價值其實不重要的，很多客戶都已經這樣做了。」該客戶經理的說法成立嗎？讓我們用住宅來類比：「既然都是住800方呎地方，而樓是為 ...

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