正視出院後醫療開支的保障

根據政府統計處在2013年初發表的調查報告，本港約有189萬名慢性疾病患者，當中約有100萬名病人需要定期覆診。雖然不少市民都已擁有醫療保障，但根據2014年「AXA安盛生活指數」調查結果顯示，超過四成受訪市民的保障其實並沒有涵蓋出院後的持續治療服務。其實，出院後的醫療保障與住院及手術費用保障同樣重要。

慢性病治療累計開支高

讀者何先生去年證實患上腎病。雖然他已擁有個人醫療保障，惟該保障只涵蓋住院及手術費用，其出院後的治療費用以及每月至少一次的洗腎療程則不在保障範圍之內，結果何先生每年需自行支付約7萬元的洗腎治療費用。

除了洗腎治療，部分慢性疾病患者或需定期覆診及接受物理治療、脊醫治療等療程。而個別病人更可能需要額外護理服務，如聘請家居看護、接受心理輔導等。縱然許多出院後的治療單次費用不是太高，但這些日積月累的龐大醫療開支或會對病人及其家人造成沉重的經濟負擔，甚至影響生活質素。

及早準備全面保障

筆者建議市民應及早為日後的醫療開支做好準備，因為患上慢性疾病的風險會隨年紀而上升。根據政府統計處在2013年初發表的調查報告，本港慢性疾病患者中有近六成為55歲或以上的人士。若市民到年長時才考慮購買一份全新保單，礙於保險公司承受賠償的風險會提高，屆時所需繳付的保費可能會較為昂貴，甚至有機會因有已存在的疾病而被拒保。

與此同時，市民在選購醫療保障時，應留意保障計劃所涵蓋的保障範圍及每項保障限額。在保障範圍方面，全面的醫療保障應涵蓋住院前及出院後的醫療開支，如出院前後的門診治療、物理治療、家居看護服務、心理輔導以至營養師諮詢等。至於每項保障限額，市民亦要因應自己的需要或家族的病史而選擇設有合適最高賠償額的保障計劃。