« 返回前頁列印

保險 | 2024-04-11 05:00

曹偉邦

增強財務抵抗力 為安穩退休打基礎

放大圖片

近日呼吸道疾病相關的個案日增,許多市民都被感染。為抵抗病毒的入侵,有些人會勤做運動、增強體魄,部分人選擇接種疫苗以獲得抗體,也有些人戴上口罩,以防病毒入侵。我們不僅要保持身體健康,也要在保障財務健康方面做足準備,以增強資產在面臨不同市場風險與經濟影響的抵抗力。

在進行任何投資之前,我們都需先行準備一筆應急錢,金額最少相當於半年的生活開支。一旦失去工作或減少收入,又或者是突發性開支,我們都有該筆儲蓄應付生活;尤其對於自由工作者而言尤其重要,因為他們的收入並不穩定,而且也沒有僱主提供的福利和保障。因此財務狀況良好時,我們應該儲蓄足夠的應急錢,作為財務抵抗力的第一道防線。

投資太保守礙資產升值

在此基礎上,可以進一步探討增強財務抵抗力的方式之一——投資。我們應該為不同的人生目標制定計劃,尤其是結婚、置業和退休安排等金額龐大的目標。透過適當的投資工具,我們可以加快資產增值的速度,並在風險承受能力的範圍內,尋找具有長線潛力的投資機會。當然,不同人的投資目標及風險承受能力不一,但對部分投資者只聚焦於短期波動性,以至傾向過於保守的投資策略,導致資產升值速度未如理想,或不能抵消通脹的影響,進而侵蝕辛苦積累下來的資產。

與此同時,定期檢視投資表現和儲蓄進度是非常重要的。正如我們的身體狀況不會永遠保持不變,病毒也在不斷變異,因此投資也要按人生階段、經濟狀況、儲蓄目標、長期投資表現等,考慮作出調整。為了更好地管理個人資產,投資者亦要豐富相關的知識和經驗,擔任監察者的角色,並密切關注市場狀況,獲取第一手資訊,以協助我們做出明智的決策。

市場風險如病毒般潛伏

投資市場的種種未知風險,如同病毒潛伏在我們周圍伺機攻擊,難以完全避免,但我們可以透過增強自身的抵抗力,減低被感染的機率。同樣地,退休投資者可以借助多元投資策略,即將資金分配到不同的資產類別或市場,例如股票、債券、基金、物業等,以平衡不同資產之間的風險,及提高組合的抗跌力,並且不要試圖捕捉市場短期走勢,改以爭取長線的回報為目標,方能為日後的退休生活打下堅實的基礎。