建構多元化「退休投資全盒」

周六便是農曆大年初一，家家戶戶正為大掃除和辦年貨忙過不停，當中不可或缺的應節食品，相信是傳統賀年全盒，新年糖果和特色小食盡在其中，筆者每次看到全盒，都覺得與資產配置十分相似，並可將之應用於退休投資之中。

不同資產猶如賀年食品

賀年全盒是一個可以容納不同食品的盒子，每個家庭可按個人喜好，將不同傳統食品如瓜子、糖蓮子、炸油角、朱古力金幣及糖果，放入全盒的格子中。資產組合也像一個「全盒」，由不同資產如股票、基金、債券、現金、貴金屬等等組成一個組合，以圖表表達可成一個圓形。

賀年全盒中，各式食品的味道、口感、營養價值及寓意均不一樣，而且所佔份數也沒有硬性規定，舉例如有些人特別喜歡嗑瓜子，可能會有兩至三格都是放瓜子，因此瓜子在這個賀年全盒的比重就會比較高。

「投資全盒」也按我們的目標、預期回報、風險承受能力等，選擇不同的資產及比例，例如年輕人會投資較多具長線潛力和增長性的資產，以爭取實現資產增值的機會。至於開始步入中年的人士，就應降低高風險資產如股票類別的比重，將所佔的「投資全盒」格數減少，以增加資產的穩定性。

保留現金作應急錢

另外，傳統賀年全盒會放置一封利是和一對桔。利是代表財富和好運，而桔則象徵吉祥。在投資中，投資者也應保留一定現金作為應急錢，以備不時之需。

當然，隨着口味和身體狀況的改變，你可能需要調整全盒的食品。例如，年輕時你可能喜歡吃甜食和油炸食物，但隨着年紀增長，或需要更加關注身體健康，例如以一些無添加糖的乾果取代油炸食品等。同樣地，我們也要定期檢視「投資全盒」的資產類別及表現，並根據不同人生階段、實際情況、儲蓄目標等，考慮是否有調整投資組合，選擇更加適合的投資方式。

「投資全盒」宜多元化

最重要的是，不論是賀年全盒還是「投資全盒」，都沒有標準化的準則，每人都應該按個人口味和需要挑選食品，特別是「投資全盒」中的資產，應該是多元化的，以分散投資風險。

最後，在此祝大家龍年快樂、身體健康！