香港財經 | 2024-01-22 17:28

金管局:保費融資銀行投訴呈上升趨勢

金管局副總裁阮國恒於《匯思》撰文表示，該局於2021、2022及2023年分別收到4宗、34宗及48宗有關保費融資的銀行投訴，雖然宗數不多，卻呈上升趨勢。

他指出，近期的投訴主要圍繞三方面，包括客戶聲稱不知道從銀行獲取了貸款，並誤以為每月支付的款項是保費而非貸款利息；指稱銷售人員的陳述失實，例如保單的紅利一定足以彌補利息支出，或保費融資的槓桿效應一定可帶來更高回報等；指稱銷售人員在負擔能力評估中誇大客戶的流動資產，以獲批保費較高的保單。

阮國恒指出，客戶從銀行或非銀行機構等貸款機構借入資金，用作購買新保單的保費，同時將該保單的權益作為抵押品以支持相關的貸款。客戶可以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息成本時，便可以賺取兩者之間的息差。借助槓桿效應，客戶可以透過保費融資更靈活運用自己的資金，當然伴隨而來的風險也不容忽視。

阮國恒提醒，風險包括浮動的利息成本、非保證收益及滙率波動，以及提前退保虧損的風險。市民在決定進行保費融資前，應仔細閱讀保單及貸款文件，清楚了解相關特點與風險；在簽署文件前，也須充分了解並同意相關內容，包括客戶的財務資料，以確定負擔能力評估反映自己的真實情況；客戶有權利，更有責任向職員查詢清楚，拒絕簽署不明白或不同意的文件。