保險 | 2024-01-05 05:00

黃舜健

善用逆按 大灣區提早退休

常言道：香港，有樓就係人生勝利組！

上年初有一位55歲職場前輩廖先生，因公司經營不善倒閉，成為待業人士。由於有一個市值800萬元的自置物業，和家庭主婦的太太商議後，決定開展退休第二人生。為保障有穩定及舒適的退休生活，廖先生採取以下行動：出租自住物業，獲取2萬多元的租金收入；申請安老按揭計劃，獲取20年每月約1.6萬元固定收益，提升租金收入；用4000元移居中山坦州，租住1800呎大宅，提升3倍居住空間，同時減輕生活成本；於香港銀行開立定期儲蓄戶口，存款100萬元，年息收入約5萬元；待60歲再提取強積金累算權益，作後備資金。

退休後儲蓄不跌反升

經歷一年時間，廖先生結算每月被動收入（包括租金及利息）約4萬元，扣除中山租金及生活開支1萬元，每月還省下3萬元，一年累計36萬元；相比於退休前在香港月光族的生活，儲蓄幾十萬元可以說是天方夜譚。現在除了享受退休生活外，廖先生打算學習中山人經營民宿生意，善用退休時間升格為「收租佬」。據悉市值約200萬元人民幣2000呎4房物業，透過社交平台出租，日租800至1000元人民幣，日日爆滿，扣除雜費保養年回報超過10%，預計7至8年回本，相當吸引。

其實，北上消費、度假、退休已不是新鮮事。眼見每逢周末或長假期都有數十萬港人北上，足見內地價廉物美。香港朋友口中說不，身體卻很誠實。

醫療及稅項亦需考慮

當然要保障晚年生活安穩，除了資金外，必須要考慮醫療開支等問題，高端醫療保險及危疾保障計劃等更不可或缺。此外，如果選擇長期居住大灣區退休，更要考慮稅務居民身份轉變而衍生的稅項問題。

逆按需兩代人相互關顧

廖先生逆按退休計劃能夠成功，孩子的不反對也是功不可沒。廖先生只申請20年逆按，剩下約380萬元物業剩餘價值，也是盡最後的責任，留一點心意給子孫。