2023-12-22 00:00
內地國有大行據報將於今日下調定期存款掛牌利率和優惠利率上限,1年至5年的定存利率降幅介乎10基點至25基點不等,同時大額存單(存款證)最高利率亦會下調,1至5年期大額存單最高利率減10基點至30基點不等。分析認為,銀行降定存利率主要為保持息差穩定和利潤合理增長,預計今次存款利率下調後,將打開政策利率下降空間。
大額存單下調0.1至0.3厘
若今次下調定存利率落實,將是內地銀行今年第三輪存款利率下調,亦將是存款利率市場化調整機制建立後,商業銀行按自身經營需要和市場形勢作出的第四輪主動調整存款掛牌利率。
路透引述消息指出,全國性商業銀行將於今日調低定期存款掛牌利率和優惠利率上限,其中1年及以內定期存款下調10基點、2年期削20基點,3年和5年期均下調25基點。
同時,大額存單最高利率亦將調低,其中1年期及以內大額存單最高利率降10基點、2年期最高利率下調25基點、3年和5年期大額存單最高利率削30基點。
廣州及深圳多家媒體昨天亦先後報道國有銀行將下調定存利率的消息。其中,工商銀行(01398)在其App公布的《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》表示,為進一步發揮存款利率市場化調整機制作用,持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應,提升服務實體經濟可持續性,自12月22日起下調存款掛牌利率。
據報,包括建設銀行(00939)、中國銀行(03988)、農業銀行(01288)、及郵儲銀行(01658)等亦將由今日起調整存款掛牌利率。市場預計下一步,股份制銀行和其他中小銀行亦將跟進調整存款利率。
穩定息差 保銀行適當利潤
招聯首席研究員董希淼表示,銀行下調定存利率是為保持息差基本穩定和利潤合理增長。中央經濟工作會議要求,促進社會綜合融資成本穩中有降,未來銀行仍將可能在資金端壓降成本,存款利率繼續下降的可能性較大。今年以來內銀淨息差明顯縮窄,營收和利潤增速有所下滑。截至第三季末,5大國有商業銀行淨息差均跌破1.8%的監管警戒線。
中國經濟預期疲弱,央行政策利率仍有下調必要,業內預計本輪存款利率下調後,將打開政策利率下調空間。一名業內人士預期,雖然貸款利率也會跟着下調,但以銀行的信貸投放節奏來看,明年資產端的收益率基本已經鎖定,所以至少明年息差壓力將得以緩解。
中國光大銀行香港分行首席投資官、金融市場部總經理顏劍文認為,銀行下調定存利率,有助減低銀行存款資金成本,引導貸款利率下行。至於政策利率會否調低,他相信內地當局要視銀行減貸息後情況,是否能刺激借貸需求而定。