從馬航事故談外遊保障

馬航事件轟動全球，由客機離奇失蹤到整個搜索過程一直被人議論紛紛，有輿論甚至認為事件與蓄意劫機或恐怖襲擊有關。其後，馬來西亞總理宣布客機於南印度洋墜毀。連日以來，大家除了悼念事件的遇難者以外，保險賠償亦是大家關心的話題。姑勿論賠償安排如何，是次事故亦提醒了大家，生活中的「意外」是無可預料，亦令不少人反思今後到外地旅遊，該如何為自己的人身安全做好充足保障。

以客戶李先生為例，喜歡背包自助行到訪不同的國家，每次外遊會盡量保持警惕及格外小心人身安全。不過有時為了貪一時便利或要節省旅遊開支，李先生並非會為每次的旅程投保旅遊保險，而他亦沒有為自己投保任何個人保險產品。在馬航事件後，李先生開始關注到自身風險問題，他想知道投保旅遊保險是否已足夠為家人準備充足保障？而旅遊保險又是否涵蓋暴亂或者恐怖襲擊的保障？至於傳統人壽保障又有何不一樣？

理財顧問勸告李先生應以馬航事件為戒，出發旅遊前必須預先購買旅遊保險以防萬一。但理財顧問提醒，旅遊保險是輔助性質，主要為協助受保人應付於旅遊期間因意外受傷或疾病而支付的醫療費用，或臨時取消行程或延誤之補償等；至於面對人生不可預知的風險，要真正達至全面保障，李先生首要確保自己已投保足夠的傳統人壽保障，即使不幸身故，亦能為摯愛家人留下一筆過的賠償以應付日後開支，而絕不可以單單因投保了旅遊保險而忽略了基本人壽保障的重要性。

另外，在投保保險時，李先生亦應留意其承保範圍並細閱有關保單條款。在旅遊保險而言，導致損失的原因是否在「承保範圍」內，很有可能影響索償結果；換言之，對於「承保範圍」以外的原因所造成的損失，保險公司可以按保單條款不負賠償責任。由於坊間大部分旅遊保險會列明「恐怖活動」為「不承保事項」，就上述事件，假設導致客機失事的事故不在「承保範圍」內，大有可能影響相關索償；相反，人壽保險則一般不會附帶此條款，無論事故是否存在恐怖襲擊，或是由於航空器材設備出現問題或是意外等原因，只要證明受保人不幸身故，其受益人便可按照保單權益獲得相關賠償。