保險 | 2023-08-30 05:00

陳宇昕

女士退休理財 借鏡成熟世代投資之道

隨着投資理財觀念日趨普及，香港新世代女性相比成熟世代擁有更進取的退休期望，並更早開始涉足投資，反映出她們的積極性。但是要達到退休目標，善用時間優勢與擁有意識似乎並不足夠。

根據富達國際「2023年全球女性投資理財調查」發現，香港新世代女性日漸精通財務，並積極理財，期望的退休年齡也比成熟女性更早，以Z世代【表】為例，她們的預期退休年齡為62歲，至於嬰兒潮則為66歲。

調查發現，香港的Z世代及千禧世代的女性，較嬰兒潮及X世代期望更早退休，而年輕女性更早涉足投資；相對嬰兒潮及X世代女性作首次投資時的年齡為32歲及38歲，千禧女性平均年齡為26歲，Z世代更早於平均21歲便開始投資。

部署保守或礙長遠回報

以長線投資的角度而言，愈早開展計劃便愈為有利，時間能善用複息效應為資產增值。在這一點上，Z世代和千禧世代的女性「投資起跑線」的確比成熟女性設定得更前。然而，年輕世代的女性在投資部署上卻相對保守，導致捕捉長線增長潛力更具挑戰性，未必能滿足她們對退休的期望。

當被問及金融產品時，嬰兒潮和X世代相比年輕一代，有較高意向投資股票及基金；以嬰兒潮世代為例，她們會考慮股票及基金作為投資產品的比例為47%及11%，反觀相對應可承受較高投資風險的年輕女性，如Z世代，她們有意投資股票與基金的比例僅28%及6%，定期存款的比重則達53%——是4個世代中比例最高。

定存回報難敵通脹升溫

雖然相對股票、基金及一般投資產品，定期存款的風險和波幅屬於最低。但把大部分資產停泊於現金儲蓄或定期存款，其長期回報未必能滿足各種財務需求，一旦通脹升溫，便可能導致購買力下降。且香港人均壽命較長，如年輕女性期望提早退休，更應採取更積極的投資策略，投資於長線提供較高潛在回報的產品，並藉着較長的投資期減低市場波幅對整體投資的影響。

現代年輕女性已有一定理財認知、投資基礎，並擁有時間優勢，但或許需要採取一些改善行動，如向成熟女士們借鏡，學習更積極的投資策略，調整投資組合，選擇合適的金融產品，令長遠財務表現更為健康穩健，並達到更進取的退休目標。