理財方案 | 2023-08-04 05:00

莊凱傑

業主租客齊買家居保險 確保雙方利益

根據政府最近的統計數字推算，全港私人房屋租戶約有120萬人，較2010年時增加逾兩成。隨着城市發展及人口增長，私人住宅租賃市場變得愈來愈活躍。不論是業主還是租客，投保一份合適的家居保險都是保護家居、家中財物及家庭成員的最佳選擇。

租客亦可投保

談及家居保障，身為租客的朋友往往有一個誤解：「住所的業權屬於業主，因此家居保障理應由業主購入，與租戶完全無關？」然而，事實卻並非如此。家居保險主要涵蓋任何不可預見的意外，例如火災、颱風、水災、山泥傾瀉或盜竊等，或因家居裝修改善工程時意外損毀家中物品所引致的損失。萬一租住單位因以上情況而損毀業主提供的任何家居物品及家具，業主有機會向租客索償。

市面上有保險公司專門為「租樓一族」提供「租客家居保障」，大多數產品都涵蓋上述情況，此外，有些保險公司還會為受保租客提供「房租按金保障」；當業主破產而未能償還之前支付的房租按金時，保險公司會提供承保範圍所指定的賠償金額。另一方面，如果租住單位因事故而暫時不能居住，相關產品更會提供臨時居所租金保障，或損毀居所在維修期間的租金賠償等，全方位保障租客的權益。

業主遇租霸有保障

大部分業主對家居保險都不會陌生。業主一經投保，即可保障自身財物損失，例如業主出資的裝修、電器等。除此之外，市面上亦有保險公司，為業主度身訂造「住宅出租保障」，進一步滿足業主所需，例如設有租金損失保障，萬一不幸遇上「租霸」拖欠租金，保險公司亦會作出相應補償。

業主與租客之間的矛盾，很多時候源於單位內有屬於業主的設備或家具損毀，常見情況就如租客為單位進行小型翻新，卻在裝修期間不慎弄壞電器。假如發生類似事件，市面上有些產品會為業主提供「住宅出租保障」。只要符合承保範圍內所指定的裝修工程時間和合同價值，保險公司會為受保業主因承包工程而招致的損失作出相應賠償。

要留意產品條款

然而，業主亦要留意產品條款，假如受保單位為分間或轉租單位，或位於已知存在分間單位的大廈，保險公司就未必會承保。此外，有關產品也不會保障用作商業或度假屋用途，或存在違例建築物的單位。假如對單位是否受保存有疑問，不妨向保險公司查詢。

無論租客或業主，都只想自身財產安然無羔，投保合適的家居保險，便能夠保障自身利益，減少爭執與摩擦，租客安居樂業，業主亦樂見其成，共同達致雙贏。