儲蓄人壽保險構建退休儲蓄組合

自強積金制度實施以來，不少香港人開始明白為退休生活早作部署的重要性。其實，要令退休享有較好的生活質素，除了強積金外，長線儲蓄計劃亦不可或缺，可選擇一個適合自己的「儲蓄人壽保險」計劃。

穩健積蓄保障退休生活

「儲蓄人壽保險」除可提供保證現金價值外，亦能提供保證的人壽保障，可切合不同需要。現今醫療科技發達，香港人均壽命延長。根據香港政府統計處最新統計數字顯示，2012年香港男性出生時平均預期壽命是81歲，女性則是86歲。若以一般60歲退休年齡來說，往後單靠積蓄過生活的日子往往可長達20至30年，因此「儲蓄人壽保險」中的保證利益，部分公司稱之為「保證現金」及／或「保證現金儲蓄」(每年遞增及／或定期發放)，有助客戶規劃安穩的退休生活。

此外，「儲蓄人壽保險」供款設計亦配合了長線儲蓄需要，客戶可透過每月或每年的定期供款維持儲蓄規律，達到儲蓄的目標。而且「儲蓄人壽保險」的保費一經釐定後，保費於供款年期內將保證不變，令客戶更具預算。另外，客戶一旦在供款期內遇上緊急財政需要，除可提取紅利外(如有)，亦可運用保單中的保證現金價值申請保單貸款，以渡過難關。

令退休金組合多元化

作為退休儲蓄投資組合的一部分，「儲蓄人壽保險」可令組合更多元化，減少過度依賴某一資產環節致富，令退休金組合更穩健。除了保證利益的元素外，「儲蓄人壽保險」亦會透過派發非保證紅利的機制以提高保單價值，保險公司每年均會根據既定因素(如過去及預期投資表現)，釐定是否派發相關紅利。所以持有保單時間愈長，將可獲得更多派發非保證紅利的機會。而在保障期間，若客戶沒有提取周年紅利，滾存紅利更可獲得額外利息，有助彰顯儲蓄成效。

附加保障全面照顧退休生活

「儲蓄人壽保險」兼具人壽保險功能，而現時市面上有不少計劃即使供款期短至5年，人壽保障亦可保障至100歲。而且個別的「儲蓄人壽保險」亦容許客戶按照個人所需，以附加保障方式加入如嚴重疾病、意外及住院等保障計劃，令客戶獲得更全面的保障。

購買「儲蓄人壽保險」時，最重要是配合個人的供款能力，因為供款期可長達10至20年。建議客戶年輕時可由較低門檻起步，其後隨著人生階段變化，可增加有關儲蓄及保障額。趁年輕時開始計劃退休時所需的儲蓄，可減少中年或晚年時籌謀退休生活的壓力。