退休投資從小學起

踏入馬年，筆者祝願各位讀者身心康泰、諸事順景。新年最高興的莫過於小孩子，不用上課之餘，跟長輩逗利是，額外零用大豐收。友人Ray一對可愛的子女Aiden和Agnes，深得一眾Auntie、Uncle歡心，滿手都是利是，筆者問小姊弟將怎樣使用這些利是錢，Aiden滿心歡喜說要全部用來買朱古力糖果，Agnes卻一副大人口吻對弟弟說：「不行，要將部分儲起將來用才對！」

想不到年紀小小的Agnes亦懂未雨綢繆之道，相信父母教育應記一功。現今一代生於物質豐裕的社會，衣食住行從不匱乏，許多時對金錢的概念模糊，容易故亂消費，以至長大後亦缺乏理財觀念及自控能力，影響生活及長遠個人計劃。

正確理財觀念終生受用

Agnes一對小姊弟才踏始齔之年，與他們談人生大計似乎有點遙遠，不過筆者讚同父母應從小向孩子灌輸正確的理財觀念，幫助小朋友建立妥善的態度，長大後懂得放遠目光，好好為自己人生及退休籌謀，終生受用。

要讓孩子明白如何理財，其實不用多費心思鑽研妙法，就如Ray所說：「身教就是最好的方法。」父母既是孩子的行為和態度的模仿對象，Ray會嘗試在日常生活的小節上，讓孩子明白管理金錢的重要性，例如平日行街Shopping時，最好預先與子女一起定下購物清單，要他們知道如何按需要消費，而非任意花費。

不少父母都愛於聖誕節等喜慶節日送禮物給子女慶祝，不過以消費品作禮物，可能令小孩更加重視物質享受；筆者倒喜歡Ray的做法，假日多與孩子到郊區遊玩、作親子活動等，不用花費太多，卻又能教導子女快樂並非來自金錢物質。

記得Agnes最初升上小學，筆者建議Ray趁機訓練孩子善用零用錢，如其怕孩子亂花錢而事事代勞，倒不如讓他們從小做自己的管家，學習如何適當地消費及分配金錢，如今Agnes教弟弟分配金錢的行為，正好反映這種潛移默化的成果。

按部就班學習長線投資

當子女懂事後，不妨給他們介紹一些簡單的投資觀念，例如投資回報、風險，以及學習長線投資態度，甚至與他們一同儲蓄及投資，將正確觀念有效地灌輸給孩子。

大部分年青人畢業後才真正開始學理財，由於沒有概念，加上對自己不夠了解，欠缺自制與管理能力，在退休計劃的路上走了不少冤枉路，所以透過家庭理財訓練，能令子女學懂制訂清晰的目標及周詳計劃。

即使他們尚未正式踏入社會工作，也可能因暑期工、兼職、實習等，接觸到退休投資的課題，故應借機鼓勵他們做定功課，了解一下強積金制度、打工仔權利和義務、如何做投資決策等，畢竟這些都需要時間和精力去消化，並非一朝一夕之事，不能臨急抱佛腳。

常說「及早為退休籌謀」，究竟要有多早？退休規劃其實是人生藍圖，子女將來同樣會經歷不同的人生階段，面對各種的財務需要，透過理財教育，讓子女建立獨立思考能力，學習正確觀念，明白退休計劃的重要，體會退休計劃愈早起步，愈能掌握時間優勢，或許是給子女的最佳禮物。