傳承財富也可利用保險

投保「保險」可以把不可預料的風險轉移至保險公司，保障人的生老病死。事實上，在日常生活中，「保險」除了提供保障、儲蓄及理財功能，它亦可以是一項傳承財富的好工具。

每個人辛辛苦苦地累積的財富成果，當然希望把它傳承給子女或繼承人，讓他們繼續享受優質生活。在現今社會，傳承財富不再只是高資產人士重視的課題，其實任何人士亦應對財產安排有所計劃。在眾多工具中，人壽保險可以令財富增值，是其中一項常用的理財工具。尤其當要處理家族業務或物業傳承時，要把財產公平分配便變得困難。在這種情況下，人壽保險便可以提供解決方案，滿足客戶財富傳承的需求。

以客戶黃先生為例，臨近退休年齡的他育有3名子女。黃先生希望身後把財產平均分配給他們，惟由於財產涉及物業及生意業務，為免子女日後因處理遺產而出現爭拗，理財顧問因此建議他善用終身人壽保單作規劃，好處是可運用人壽保險的槓桿原理，將每年的保費轉化為較大的保額，為後人留下更充裕的財富。

除此以外，透過人壽保險計劃作為財富傳承計劃的其他好處，是投保人可按意願指定及隨時更改保單受益人及各受益人的分配比率，而且不會涉及額外的費用，申領保險賠償的手續亦相對較簡便快捷。如果通過立遺囑來處理遺產，或在生前未有作任何安排，有關資產可能因遺產承辦過程需時，而被凍結一段時期，可以是數個月甚至以年計；反之，在正常情況下，當投保人定立指定受益人，人壽保險的身故賠償並不需要通過遺產承辦程序。於受保人身故後，受益人只要提交全部所需理賠文件，一般可於1至2星期內直接獲得保險公司發出的身故賠償，作為家人即時的財政支持。