儲蓄保險助資金長線增值

港元存款息率長期處於低位，難以為資金長線增值。相對來說，儲蓄保險計劃是一個不錯的選擇。儲蓄保險計劃不單設有保證利益部分，確保客戶可獲得指定的回報，投資風險亦相對比股票等產品低，因此收益亦較為穩健，加上有不少儲蓄保險計劃具人壽保障成分，能達成儲蓄目標之餘，亦可為家人帶來額外保障。

以現時本港大型銀行的港元定期存款息率計算，存款100萬元以上及存款期達12個月，才可享有0.2厘的息率，即每年利息收入只有2000元，由於只有利息回報，若利率長期低企，資本增值空間不大。

保證及非保證利益回報

儲蓄保險的獨特機制，令客戶既享受鎖定回報，亦可分享投資市場升值潛力，產品回報由保證利益及非保證利益兩部分組成，保證利益包括「保證現金價值」和「保證身故賠償」，而個別計劃會特設「保證現金儲蓄」。至於非保證利益則為保證利益以外之利益，一般可分為「周年紅利」、「積存紅利利息」及「特別投資回報」等。

「保證現金價值」在保單生效期間並不會受到投資市場表現影響，而在客戶退保時將獲派發保證現金。除了傳統的儲蓄成分，計劃亦提供人壽保障，部分計劃保障期可至100歲，若投保人不幸身故，受益人可獲得「保證身故賠償」，所以儲蓄保險對穩健投資者具有一定吸引力。

分享保險公司投資回報

儲蓄保險除設有保證利益外，客戶亦可以透過非保證利益機制，分享由保險公司所賺取的投資回報，即是說計劃集傳統儲蓄、人壽保障及投資增值機會，相比定期存款，有望為客戶締造更佳回報。保險公司會定期按既定因數如過去或預測投資回報率釐定紅利利率，分配「周年紅利」予客戶，但投資市場時有波動，所以保險公司不會保證任何未宣布的非保證利益。

若客戶沒有從計劃提取所獲發的「周年紅利」，有關紅利不單會積存下來，更可獲得額外利息。另外，在保單生效後指定年期才退保，客戶可獲派發「特別投資回報」，進一步提升儲蓄成果。

此外，若希望達成短期儲蓄目標，如儲錢作買樓的首期，市場上亦有不同的儲蓄保險計劃選擇，讓客戶鎖定儲蓄目標，以配合他們的中短期個人或家庭計劃目標。由於儲蓄保險中的保證利益部分不變，若客戶以此作為計算目標回報額基準，即使遇上投資市場不景的情況，亦可確保目標計劃能順利如期進行，若然投資市場向好，紅利更可帶來可觀得益。

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