保險 | 2023-03-10 05:00

曹偉邦

夫妻說愛也要談理財 退休更有保障

每年情人節，都是有心人向心儀對象表白，甚至是求婚的良機。當二人結為夫婦享受甜蜜的日子時，亦代表要攜手規劃人生今後諸多事宜，特別是婚前比較少考慮到的財務安排，和長遠退休投資，更要坦誠討論，預先取得共識，才能達成儲蓄目標。

雖然常聽說「講錢傷感情」，但現實生活就是要面對種種與金錢相關之事，如生活開支、置業、生兒育女、退休等等，假如夫妻因尷尬而迴避該話題，日後或會因理財觀念和財務目標有別，因而產生諸多爭拗，更為「傷感情」。

投資理念不同宜分開儲蓄

因此，夫妻應該開誠布公討論家庭資產配置、理財安排，以及設定財務目標，並透過合適的投資工具，在可控風險下，加快資產增值的效果，盡早實踐目標。很多人誤以為，婚後夫妻一體同心，投資也應「一體化」，假如二人有相近的投資理念，共同投資儲蓄自然問題不大，但投資是一件非常個人化的事件，即使是親密如夫妻，也可能有截然不同的投資取向與風險承受能力，例如其中一方偏好較高風險投資，以爭取較豐碩的長遠潛在回報，但另一半可能以穩健增值為策略，難以承受較大的市況波動，特別是退休投資這類長期計劃，需要持續地執行。

若然為遷就伴侶而將自己硬套入不合適的投資方案，或會很快放棄，也有機會因對預期回報有別，或者組合波動性超出預期，因而產生不必要的爭吵。在這種情況下，夫妻二人應該考慮按個人意願及能力，劃分各自的儲蓄金額，然後採取切合自己的投資策略，各自為既定份額而努力。

退休年齡不一要審慎規劃

另外一點需要注意，夫妻的人生步伐未必完全一致，特別是退休預期方面，假如其中一方有意提早退休，或雙方年齡有差距，在多年後或只餘其中一方獨力工作，將影響退休儲蓄進度，所以在相關規劃上更要考慮周全，以免屆時因儲備不足而拖累退休生活質素。

筆者相信，穩固的財政基礎是幸福婚姻的基石之一，需要有契合的理財及金錢觀，以及全面的退休安排，大膽談「財」說愛，方能讓幸福延續至白頭。