探討強積金個人帳戶增長原因

最近積金局大力宣傳及發信予持有多個強積金個人帳戶的成員，鼓勵成員綜合強積金帳戶到一個適合自己及心儀受託人的個人帳戶上。有關數據顯示，現時每個打工仔平均持有1.7個強積金個人帳戶，最多的持有達32個。根據強積金網頁上的資料顯示，自強積金「僱員自選安排」，俗稱強積金「半自由行」，於2012年11月實施以來，個人帳戶數目的升幅反而有稍微遞增的趨勢，增長數目比過去兩年都多，自2012年9月至2013年9月的增長達到37萬個以上。筆者在本欄欲探討個人帳戶持續增加的原因。

	個人帳戶 (前稱保留帳戶) 數目（百萬個）	較上年同期增長幅度(%)	增長數目 (個)
2013年9月	4.551	8.93	373,000
2012年9月	4.178	8.38	323,000
2011年9月	3.855	10.11	354,000
2010年9月	3.501	8.69	280,000

強積金「半自由行」的間接影響

強積金「半自由行」實施後，市民就選擇強積金服務方面的自主權比以前大了。實施後首年的「轉會」人士達9.6萬宗。透過「半自由行」，強積金成員可把自己的強積金供款，由現職僱主為他們所選擇的強積金受託人轉移至心儀受託人，然而，如成員未有同時把由前受僱所衍生的個人帳戶一併綜合處理，則可能令個人帳戶的數目間接因此而增加。

持觀望態度

部分成員可能為了避免於「轉會」期間的空檔期受市場波動影響，故只把金額較少的個人帳戶轉移至心儀服務商，同時由於過往業績只能作參考的關係，對新選擇的個人帳戶先抱持觀望態度，待確定自己的眼光沒錯才再謀定後動，亦不失為一個謹慎決定。

「轉會」前的反思

部分成員在決定「轉會」的時候，可能受到新受託人所委託的中介人的陳述所影響，在未夠深思熟慮的情況下作出決定。然而，部分原受託人在收到成員的轉出指示後，為保障成員利益，通常會致電成員跟進，以便成員可以先聆聽原受託人就強積金計劃的特點作出陳述，讓成員在聽取多一方或另一個角度意見才作最終決定。這個情況的出現可能會間接影響「轉會」的進展，但對大部分成員來說，卻不失為一個較公平及審慎的做法。

強積金綜合帳戶方案因人而異

筆者早前曾就綜合帳戶攻略撰文，當中亦有詳述3種不同需要的成員所適合的綜合帳戶方案。無疑定期檢討和綜合帳戶是每一個強積金成員所需要考慮和作出的措施，惟必須按照自己的客觀情況和做足準備功夫，避免在人云亦云和受別人影響的情況下倉卒地作出草率決定。

與銀行戶口和信用卡一樣，強積金宜集中於一個方便管理和易於掌握最新概況的帳戶。筆者期待著成員響應業界和積金局的呼籲，主動定期檢討及適時安排綜合個人帳戶，於不久將來看到強積金個人帳戶數目有下降的趨勢。