靠儲蓄保險告別「月光族」

早前，某款智能手機開賣成為人氣熱話，搶購一空的盛況是預料中事。雖說購買一部約6000元的智能手機，可能隨時已花上年輕人半個月薪金，排隊搶購仍大有人在。事實上，在現今高物價、高消費的世代，早已造成不少人「賺幾多，使幾多」的心態，久而久之踏上「月光」之路。

環顧身邊，大家不難發現一般人的儲蓄習慣都是把收入減去消費，剩下來的餘錢才拿來儲蓄或投資。可是在現實生活中，「想要」的實在太多了，但真正需要的卻不多。要改變現況，就有必要調整自己的心態和選擇正確的消費理財方式，降低生活中不必要的開支，不會因為有錢就亂花而成為「月光族」！

理財第一步就是有計劃的儲蓄。當取得薪金或零用錢後，可依照「先儲蓄，後消費」之原則，先把每個月要存的錢扣下來，剩下的錢才用來消費，這樣就能夠達到穩定儲蓄和控制支出的目的。對於「月光族」而言，相比起可隨時存取的銀行存款，一些帶有半強制儲蓄功能的理財工具，可以更有效協助他們養成有規律的理財習慣，避免衝動消費不知不覺把金錢花掉。

以22歲的社會新鮮人陳小姐為例，屬典型時下「月光族」，消費欲強、薪水不多，儲蓄觀念比較薄弱。理財顧問建議她趁著現時家庭負擔較少，而且有穩定工作收入時，及早建立一筆儲備金作財政基礎；在日常開支盡可能量入為出，並增加每月盈餘，透過定期定額的方式，每月先扣下2000、3000元作保費供款，進而慢慢累積財富，踏出財富增值的第一步。

市場上形形色色的理財工具當中，儲蓄保險計劃可以是陳小姐達到儲蓄目標的其中一個好幫手。目標儲蓄保險計劃，顧名思義是一種以儲蓄為主的人壽保險計劃，相對於其他風險較高的投資工具，目標儲蓄保險計劃的好處在於具備穩健儲蓄的特性，於期滿時，投保人可獲得保險公司提供一筆過的期滿金額，以達致財富增值的目的。該類計劃一般有期滿年期限制，若在期滿前提早退保，可取回金額可能少於投入金額；加上於供款期內，需要持續繳付保費保單才會有效，因此相較銀行存款來說，該類保險計劃「強迫」儲蓄的功能較重。

雖然在保障期內，受保人亦可享有人壽保障，惟陳小姐應清楚留意，該類計劃的儲蓄成分較高，保障成分則不多，不能取代壽險的功能，一旦受保人身故，賠償金額未必足以作為家人往後生活的保障。故此，在投保目標儲蓄保險的同時，她應同時考慮因應自己的需求及家庭狀況，為自己增購其他合適的保障計劃。