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理財方案 | 2022-10-28 05:00

許詩賢

家居意外難料 選購適切保障計劃

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香港寸金尺土、樓價衝天,據國際公共政策顧問機構Demographia的報告顯示,香港連續第12年成為全球樓價最難負擔的城市,相當於港人在23.2年間不吃不喝,方能獲得置業的可能。大家為上車奔馳,無非想擁有一個安全舒適的小天地;然而天有不測風雲,家居意外難以預料,要避免用心打造的安樂窩成為煩惱源頭,減低家居意外招至的損失,投保家居保險自然是最佳的應對方案。

一般家居保險都會涵蓋因入屋爆竊、火災、風災等嚴重事故所引致的財物損失或維修費用,有些更會承保家中珍藏品,包括郵票、錢幣、徽章、玻璃器皿、水晶,甚至攝影器材等貴重財物,彌補戶主因無妄之災而招致的損失。

第三者索償時先確定責任誰屬

部分家居保險更會為受保人提供法律責任保障,即因疏忽導致第三者受傷或財物損失的法律責任。倘若家中鋁窗、窗台石屎鬆脫而擊中途人,業主便需承擔事故所導致的醫療費用,以及日後傷者提出的法律訴訟,後續的跟進事項繁複。另外,因家中水管爆裂而浸壞大廈升降機的事件時有發生,戶主因而有機會面臨大廈管理公司及受影響住戶的追討,賠償金額數以十萬計。

家居保險便可成為當下的救生圈,提供適切的支援,以免住戶在面對額外開支時措手不及。然而,請緊記當投保人在處理第三者索償時,在未確定責任誰屬前切忌不可私自承認責任,或答允向對方作出賠償。事發後應第一時間通知保險公司處理,而保險公司亦不會接受未經其同意而自行處理的賠償協議。

部分計劃提供搬遷保障

以上險象橫生的家居危機當然令人惆悵,但一些小意外引致的損失也不容低估,部分的保險計劃會針對常見事故而提供保障,例如保障因意外而損毀的流動電話、平板電腦及手提電腦,以及提供「網上購物保障」,涵蓋網購貨品未能送抵或因意外損毀的金錢損失。另外,家居保險亦會提供「搬遷保障」,即是保障家居物品在搬屋過程中因意外遺失或損毀的損失。

為提供全方位的保障,現今的家居保險不止保障於家中的財物,市面上有些保險公司會伸延保障範圍至住處外,倘若受保人在辦公室內損失個人物品,甚至在海外公幹時遺失個人物品或金錢,均可獲得保障。另外,有保險公司推出「金錢損失增額保障」,額外賠償受保人於公眾假期期間遭爆竊的金錢損失。

按個人需要選購家居保險

大部分港人長年營營役役,辛苦建立一個家,自然要好好愛惜。為確保家居安全,住戶應定期進行家居安全檢查,妥善修葺物業,若有需要進行維修工程,便需聘用持牌及合資格的承建商,避免因小失大。更重要的是,戶主可根據個人需要,選擇最適切的家居保險計劃,減輕因意外發生而帶來的經濟負擔,為安樂窩建立更周全的保障。