香港財經 | 2022-09-02 17:19

金管局促銀行就「先買後付」落實7措施

金管局副總裁阮國恒在《匯思》撰文，指「先買後付」(Buy Now Pay Later, BNPL)產品近年在歐美市場變得流行，香港最近亦開始出現相關產品。他提醒，實際上，「先買後付」與無抵押私人貸款無異，因此消費者要小心留意有關借貸帶來的風險。

阮國恒表示，「先買後付」的市場營銷手法及導致過度借貸的風險，已引起多個地區的監管機構關注。金管局今日就「先買後付」產品向銀行發出通告，要求銀行落實以下7項保障消費者的措施，包括銀行必須在「先買後付」產品的廣告及宣傳資料上，寫明「借定唔借？還得到先好借！」教育字眼，與現時其他零售客戶及中小企的信貸產品看齊。

另外，銀行應避免塑造「先買後付」並不等如借錢的觀感。必須在「先買後付」的廣告及宣傳資料上，清楚及顯著地註明此屬「信貸產品」；銀行與電子商貿平台合作時，如果「先買後付」是結賬的預設或首選支付方式，銀行應評估安排會否容易導致衝動借貸。

銀行亦須確保「先買後付」的廣告及宣傳資料上，清楚披露相關費用及利息，並以實際年利率列出這些相關費用及利息供客戶參考。標榜「免息」的產品，亦必須在同一宣傳資料上註明其他收費；在「先買後付」產品的資料中，銀行需要提醒客戶一旦逾期還款，將影響客戶的信貸紀錄，甚至影響未來獲得信貸的機會。

銀行亦要讓客戶充分了解退款機制在「先買後付」產品中是否及如何適用；以及審批「先買後付」產品時，必須評估申請人的信貸狀況，並考慮申請人的還款能力。

阮國恒表示，「先買後付」產品之所以興起，除了因為多數有免息分期的特點，也與其巧妙的市場定位有關。一些網絡購物平台將「先買後付」與信用卡等其他支付方式並列，讓消費者以為這只是其中一種付款方式。