住院現金保障紓緩住院財政壓力

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疫情稍歇，但面對來勢洶洶的變種病毒，廣大市民仍然未能掉以輕心，加上踏入冬季流感高峰期，萬一不幸染病需要住院，必定會帶來擔憂及經濟壓力。

雖然普遍上班族可能已有公司提供的醫療保障，但一般團體醫療保險賠償額未必能涵蓋全數住院開支。假如不幸需要留院觀察一段時間，更有可能導致手停口停，影響收入與生計。想安心休養，打工仔可以怎樣減輕住院時的財政負擔？

保障收入損失

醫療保險的種類有很多，其中包括住院現金保障計劃，即是指當受保人需要住院進行治療時，保險公司會因應其住院日數，提供相應現金津貼。因此即使受保人不幸需要留院治療，住院期間損失的收入亦可以獲得保障，以解燃眉之急。

假設受保人投保每日1500元的住院現金保障，受保期間若需住院7日就可獲得合共1.05萬元現金賠償。市面上很多住院現金保障計劃因應特殊情況而設有雙倍，甚至3倍的現金保障，例如不幸入住深切治療病房、接受主要器官移植、因感染傳染病住院（包括2019冠狀病毒病）或因嚴重燒傷住院治療，可獲長達100日雙倍現金保障，讓投保人能夠在住院期間專心康復，無須為瑣事煩憂。

與醫療保險有別

現時即使入院進行小型手術，手術費加上病房及膳食費用亦不是一個小數目。那麼一般醫療保險與住院現金保障有什麼分別？由於醫療保險一般採取「實報實銷」政策，保險公司只會賠償受保人實際的醫療支出，卻未能補償個人收入損失；而住院現金保障就會補償因入院而暫時失去收入的現金流問題，減輕受保人及其家庭在短期內的財政壓力。

留院觀察獲保障

另外，現時不少保險公司為加強其住院現金保障計劃的競爭力，都相繼提升了住院現金保障的範圍和保障期。例如有些計劃會提供全球醫療運送保障，於內地住院亦能獲得賠償；而每日現金保障更長達750天。在某些情況下，雖然受保人並非患上嚴重疾病，但當醫生建議留院觀察，很多人或會因擔心影響收入而拒絕，為自己的身體健康埋下伏線。住院現金正正可以充當財務保險線，讓受保人安心接受治療，以免因小失大。

提提大家，住院現金保障主要因應住院日數提供現金津貼，醫療保險則提供醫療費用保障，兩者並無衝突，而且是相輔相成的。即使索償了住院現金，投保人仍可同時向醫療保障計劃索取醫療費用賠償，為投保人帶來雙重保障。