理財方案 | 2021-05-29 05:00

黃惠儀

定立遺囑 是資產管理一部分

本港早於2月底開展新冠疫苗接種計劃，及至第80日（5月16日），合共為市民接種了近196萬劑疫苗；與此同時，接種疫苗後出現異常情況的個案亦愈來愈多，當中甚至包括死亡個案，死者年齡更有年輕化跡象，或非長期病患者，筆者友人因此抱有疑慮，擔心自己萬一出了意外，可以怎樣安排小朋友的生活，於是向筆者詢問有關定立遺囑，即俗稱「平安紙」的事宜。

其實，所謂意外，正是意料之外。只要擁有並無指定受益人的資產，例如強積金、銀行戶口等，便可考慮定立遺囑，按照自己的意願，安排名下資產的分配，以免引起紛爭。否則，遺產將會根據《無遺囑者遺產條例》，分配給親人，依次為配偶、子女、父母、兄弟姊妹。

值得一提的是，如果希望將遺產交由與自己在香港沒法律地位關係的人士繼承，例如同居或同性伴侣，就更有必要定立遺囑，為另一半提供保障。

無需律師辦理

很多人以為，定立遺囑必需經由律師辦理，事實卻不然——只需兩名非受益人的人士同場見證，加上立遺囑人神志清醒，遺囑便已有效。不過，有些法律條款，還是交由律師處理較為專業，可避免出現爭議。

而且，隨着一般老百姓的資產並不複雜，定立遺囑的律師費用並不昂貴，可能低至二三千元便可完成。當然，資產愈複雜，費用便愈高。例如物業，如果只是單名持有，並已完成按揭，自然較聯名持有，或敍造了二按，甚至分了契簡單。

遺囑定立後，不宜放置於太隱密的地方，尤其是保險箱，事關承辦人或因沒有鑰匙，或因其他情況，未必容易開啟保險箱；相反，適宜放置於重要文件內，方便承辦人處理。

適時作出更新

遺囑一經定立，絕對可以一改再改——當資產有所改變，或人生踏入不同階段，例如結婚、生育下一代，都是時候檢視遺囑，有需要便作出更改更新；若計劃移民，更需向居住地的律師查詢當地法例，例如同性婚姻，在加拿大是合法的，在香港則不然。

總括而言，定立遺囑是資產管理的一種，並非有錢人或老人家才需考慮，而是具資產者均有需要；事實上，資產管理不應只是中短線的因應市況進行投資，或在人生不同階段投保不同保險計劃，還應考慮更長遠的遺產分配。

 

免責聲明：本文內容僅供參考之用，不構成任何投資／投保建議及邀約，請不要依賴本文作投資／投保決定。筆者已盡量確保所提供資料（包括數據）之準確性及可靠性，惟並不表示該等資料可作為投資／投保者的指引，倘有關資料之任何不確、不足或遺漏等，所引致投資／投保者有任何損失或損害，筆者及康宏一概毋須承擔相關責任。