理財方案 | 2021-02-26 05:00
劉家怡
踏入牛年,祝各位讀者新年進步,繼續樂觀應對不同挑戰,為未來各種不確定情況做足準備!提到做足準備,過去一年港人經歷特殊環境,保障意識亦大大提升,此趨勢從我們最新公布的AIA理想退休生活調查結果可得到印證。
居安思危積穀防飢
面對突如其來的轉變時,最重要是有所預備,才能倍添安心,大家過去一年,娛樂消費不免減少,大家有否轉作儲蓄或投資為資產增值?調查反映,79%受訪者認同未來退休儲備「唔見使」,為退休儲備增值變得重要;78%人同意疫情下娛樂消費減少,考慮將省下的開支轉為退休儲蓄投資。由此可見,抗疫的歲月促使大家愈來愈意識到居安思危的重要,努力積穀防飢,為個人和家人作好準備。
醫療保障流於空想
但除了要為退休作好準備外,於醫療保障上大家又做了些什麼?我們的調查問及大眾最近對醫療保障的態度,結果顯示,高達81%受訪者認同「2019冠狀病毒病」突顯醫療保障的重要性,但心動不等於會行動,市民在這個範疇仍有很大改善空間,以強化醫療保障。近七成人(67%)受訪者在「2019冠狀病毒病」期間並無增加醫療保障,可見市民普遍認同醫保的重要,但實際行動時仍只流於空想,建議大家在新一年要坐言起行,提前作準備。
至於長遠的退休醫療部署情況又如何?近三成受訪者表示不懂或無為退休醫療開支作預算,數據實際上與上一次調查(26%)並無太大分別。可見「2019冠狀病毒病」肆虐,並未足以喚醒大家對長遠退休醫療的關注。大家要謹記,突如其來的醫療開支往往會令退休人士大失預算,加上醫療費用年年上漲,因此及早為自己準備好合適的醫療保障,是保障財富必不可少的重要部分。
可扣稅產品靈活簡單
過去一年社會經濟受到衝擊,不少人收入可能有所減少,更不用談儲蓄,隨着經濟漸漸復甦,大家亦可再重新部署,加碼追回之前可能暫停了的儲蓄或保障計劃,在新一年為財富增值、填補保障缺口。市面上有很多理財工具,大家不妨根據需要考慮一些可扣稅產品增強退休保障,例如強積金可扣稅自願性供款(TVC),TVC供款模式簡易靈活,大家可按自己的需要或收入變化調整供款模式及金額,並可享扣稅好處。而在應對醫療保障需要方面,市民則可考慮自願醫保或可攜式僱員自選保障等產品,以應付未來的各種醫療開支。最後,新一年祝大家身體健康,豐足常滿。