理財方案 | 2021-02-26 05:00

劉家怡

市民保障意識增 宜付諸行動

踏入牛年，祝各位讀者新年進步，繼續樂觀應對不同挑戰，為未來各種不確定情況做足準備！提到做足準備，過去一年港人經歷特殊環境，保障意識亦大大提升，此趨勢從我們最新公布的AIA理想退休生活調查結果可得到印證。

居安思危積穀防飢

面對突如其來的轉變時，最重要是有所預備，才能倍添安心，大家過去一年，娛樂消費不免減少，大家有否轉作儲蓄或投資為資產增值？調查反映，79%受訪者認同未來退休儲備「唔見使」，為退休儲備增值變得重要；78%人同意疫情下娛樂消費減少，考慮將省下的開支轉為退休儲蓄投資。由此可見，抗疫的歲月促使大家愈來愈意識到居安思危的重要，努力積穀防飢，為個人和家人作好準備。

醫療保障流於空想

但除了要為退休作好準備外，於醫療保障上大家又做了些什麼？我們的調查問及大眾最近對醫療保障的態度，結果顯示，高達81%受訪者認同「2019冠狀病毒病」突顯醫療保障的重要性，但心動不等於會行動，市民在這個範疇仍有很大改善空間，以強化醫療保障。近七成人（67%）受訪者在「2019冠狀病毒病」期間並無增加醫療保障，可見市民普遍認同醫保的重要，但實際行動時仍只流於空想，建議大家在新一年要坐言起行，提前作準備。

至於長遠的退休醫療部署情況又如何？近三成受訪者表示不懂或無為退休醫療開支作預算，數據實際上與上一次調查（26%）並無太大分別。可見「2019冠狀病毒病」肆虐，並未足以喚醒大家對長遠退休醫療的關注。大家要謹記，突如其來的醫療開支往往會令退休人士大失預算，加上醫療費用年年上漲，因此及早為自己準備好合適的醫療保障，是保障財富必不可少的重要部分。

可扣稅產品靈活簡單

過去一年社會經濟受到衝擊，不少人收入可能有所減少，更不用談儲蓄，隨着經濟漸漸復甦，大家亦可再重新部署，加碼追回之前可能暫停了的儲蓄或保障計劃，在新一年為財富增值、填補保障缺口。市面上有很多理財工具，大家不妨根據需要考慮一些可扣稅產品增強退休保障，例如強積金可扣稅自願性供款（TVC），TVC供款模式簡易靈活，大家可按自己的需要或收入變化調整供款模式及金額，並可享扣稅好處。而在應對醫療保障需要方面，市民則可考慮自願醫保或可攜式僱員自選保障等產品，以應付未來的各種醫療開支。最後，新一年祝大家身體健康，豐足常滿。