時事脈搏 | 2021-02-17 11:01

消委會:合資格延期年金內部回報率差異大

消委會檢視市面23款由不同保險公司推出的合資格延期年金，發現投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期、年金期及內部回報率等均有明顯差異。

消委會發現，不同延期金計劃的保證內部回報率差異頗大，在提供5年保費繳付年期的計劃中，保證內部回報率介乎最低0.01%至最高3.33%；10年保費繳付年期的計劃所提供的保證內部回報率，則介乎0.24%至2.9%。

消委會又指出，5年保費繳付計劃，年繳保費介乎3.6萬元至10.54萬元，相差近兩倍；部分計劃提供年金至受保人指定歲數，其中6個計劃提供的年金期可至99歲或以上，甚或終身。

消委會提醒，即使是屬同一計劃，消費者所選的保費繳付年期、累積期及年金期長短、繳付方式等，都會影響最終保證內部回報率。此外，雖然合資格延期年金保費可申請稅務扣減，但建議有意投保的人士應查詢個人化的內部回報率，並貨比三家，千萬不要單憑產品小册子或簡單的口頭介紹作決定。