MPF | 2020-09-25 05:00

曹偉邦

疫情壓退休信心 及早規劃儲蓄

下星期便是中秋節，正所謂「一年容易又中秋」，但過去一年相信大家都過得絕不易，在疫情尚未受控和經濟不景氣的環境下，令團圓佳節也蒙上陰影，市民對今年的經濟發展不敢樂觀之餘，就連退休信心也受到打擊。

筆者早前在發布會上分享了公司今年退休信心調查的結果，數據顯示，全球經濟前景及新冠肺炎疫情是左右投資決定的關鍵因素，在環球不明朗的情況下，香港人的風險承受能力和對退休前景的信心均受到打擊，表示自己沒有信心能實現理想退休生活的受訪者比例，較2019年（28%）的比例飆升至54%，幾近翻了一倍，反映港人對達成理想退休生活的信心轉弱。

退休資金仍有差距

到底港人對達成理想退休生活中的哪些範疇缺乏信心呢？一是退休年齡，二就是退休資金。根據調查，在職人士希望約在61歲退休，但計劃退休年齡卻稍遲，為61.9歲。另外，受訪者普遍認為需要439萬元才能達到理想的退休生活水平，但他們預料實際上只能儲蓄349萬元，由此可見兩者仍然存在落差。

對在職及退休人士而言，持續和穩定回報對實現退休目標至關重要，他們傾向選擇能提供下行保護的投資組合，減低可承受的風險、專注較長投資年期，並視下行保護為最重要的元素。惟受訪者認為，可供選擇的相關投資產品並不足夠，當中只有不足半數的在職人士認為市場提供足夠的投資產品，讓他們可在退休後創造收益，維持退休生活質素。

投資組合應提供下行保障

有59%在職人士和81%已退休人士認為，強積金／公積金的產品應該提供一定的下行保障，但只有19%的在職人士和24%的已退休人士認為，目前的強積金／公積金有類似的足夠選擇。

此外，在退休規劃及提取安排方面，雖然有逾七成港人都有明確的退休規劃，但值得留意的是，他們平均於38歲開始制定，而提早規劃有助改善退休生活。在退休後，受訪者明顯傾向只提取所得的利息，並把累算收益和本金保留於賬戶繼續滾存投資，主要原因包括發揮複息效應、作將來所用及成為獲得定期收入的一個來源。

從是次調查可見，港人在計劃退休儲蓄時，顯得力不從心，尤其在經濟不明的前景下，更表現無力。為了避免這種情況，筆者建議盡早開始規劃退休，並積極管理多元化的投資組合，同時可考慮將儲蓄的兩成配置於能提供可持續收益的投資方案，為日後的退休生活提供穩定的收益來源。