理財方案 | 2020-08-22 05:00

冼健岷

【策略】社會新鮮人理財 逐步實踐

踏入第三季，隨着文憑試（DSE）已放榜及大學生畢業，大批「新鮮人」正投入勞動市場。然而，在新冠疫情及其他政治、金融等不確定因素的重重打擊下，本港經濟沉屙不起。根據最新公布的4至6月份季節性失業率的數據，進一步上升至6.2%，為超過15年來的高位。當中，年輕人的失業率最為嚴重，15至19歲達18.8%，20至29歲更達9.9%。

不過，年輕人亦毋須太過氣餒，皆因政府除了「保就業」計劃，亦有「創職位」措施──已在防疫抗疫基金預留60億元，未來兩年將在公營及私營界別創造約3萬個有時限的職位；而且，在逆境下得到的磨練及經驗的累積，畢生受用。

事實上，在此大環境不景氣之際，正是裝備自己的大好時機，為未來的提升作準備，工作上如是，理財上亦如是。尤其是後者，積少成多，聚沙成塔，愈早開始，威力愈大。

第一步是增收入減開支

理財下的第一步可從加強收益表做起，即是增加收入、減少開支。增加收入方面，未必需要專職單一份工作，特別是現時搵工難，不妨先做一份甚至多份兼職，或成為斜槓族，多渠道獲取收入，同時可探索自己的興趣與專長，發展出一門事業。

至於減少開支，意思並不是要一眾新鮮人勒緊褲頭，節衣縮食，而是應使則使。簡單舉個例子，好像喝咖啡，是否有需要日日在連鎖咖啡店花費三四十元買一杯中杯咖啡？要喝咖啡，自己買咖啡豆磨粉在家沖製也有高質素的。

娛樂消費不能完全摒除

值得一提的是，娛樂、聯誼的費用亦屬必需，不能完全摒除。因為都市人的生活緊張，精神壓力龐大，極需紓緩，特別在此經濟衰退時猶甚，只需謹記同樣奉行應使則使的原則便可。

要控制開支，記下日常使費很重要。最「原始」是開個excel表，其實現時也有不少相關app可供免費下載使用，從而每日分門別類記賬，譬如早午晚三餐、娛樂、聯誼、衣服鞋襪，以至學習等，項目不用太過細分，否則太過煩瑣反會影響自己記賬的恒心。

日常記賬改善消費習慣

在每天記賬下，兩三個月後便能檢視出哪些使費所佔比例過高，從而改善消費習慣。一般人會奉行「6：3：1」理財法則，即是因應「現在、未來、未知」的需要，分別將60%、30%、10%的收入，投入到日常開支、儲蓄及投資、保險之上。然而，對於年輕人來說，隨着居住開支可選擇與家人同住而減省，放在日常開支的比例可大幅降低至40%，將省下的20%轉投到儲蓄及投資，這將大大增加財富增長的速度。

管理好自己的收益表後，新鮮人理財的下一步正是要管理好資產負債表──加強儲蓄及投資的成效，做到財富增值，達致中長期的理財目標，包括置業、結婚、生育子女，以至財務自由，甚至退休等。

 

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