MPF | 2020-01-10 05:00

劉家怡

新年伊始 自主管理MPF

農曆年將至，相信大家都不忘為家居「大掃除」一下，趁機會好好整理收拾一番，將過時的物品收起或處理掉，添置心儀新裝飾，在新一年再出發。普羅打工仔也不妨主動「打理」一下強積金賬戶及基金組合，如發現表現未符合投資目標及期望的基金產品，可藉着「僱員自選安排」（即俗稱強積金「半自由行」）「送舊迎新」，充分利用自主權，揀選更具吸引力的強積金計劃和基金，從新一年再出發，實現長遠財富增值目標！

選擇心儀受託人基金

「僱員自選安排」實施已逾7年，旨在讓成員有更大自主權選擇強積金計劃。在現行規定下，打工仔有自主權，每年一次選擇把現職供款賬戶內的僱員強制性供款部分所產生累算權益，轉移至心儀的強積金計劃及受託人，名符其實「有得揀」，能更貼近個人意願和需要地管理強積金投資，建立豐厚的退休儲備。

大家別擔心透過「僱員自選安排」轉投其他計劃的手續會十分繁複，其實過程毋須經僱主安排，亦不涉及收費，只需填妥「僱員自選安排」轉移選擇表格，將表格直接交予選定的新計劃受託人即可。

半自由行不計新供款

不過，有一些地方大家要留意，僱主的強制性供款部分並不能在「僱員自選安排」下轉走，即使大家行使了「僱員自選安排」的轉移權，隨後每次糧期的新供款（包括僱主及僱員部分），僱主仍會存入原計劃內累積滾存。如果你曾經將過往受僱，或自僱時所累積的累算權益轉移至現職的供款賬戶內，亦可以選擇將這部分轉移至新計劃，建立理想的投資組合。

轉移前需要留意細節

我亦藉機分享一些溫馨提示，讓大家對「僱員自選安排」有更充分的認識：例如成員在現職強積金計劃中有投資保證基金，決定轉移前應先衡量是否已符合有關保證條款。

另外，原計劃的受託人在轉移過程中，會先為成員沽出賬戶中的基金單位，並將有關金額轉移給新計劃的受託人，新計劃受託人收到後便會按成員意願分配於其選擇的成分基金，而轉移期間一般會出現一至兩星期的投資空檔，基金價格可能因市場波動而升跌，基金單位未必有機會在心儀的價位成交，大家在考慮作轉移前也應留意這些細節，以助自己作更明智的決定。

邁步2020年，期待與大家於新一年再出發，分享更多管理強積金的心得。在此預祝大家庚子鼠年新年進步，強積金投資更積極自主，退休儲備更充裕穩妥。