理財方案 | 2019-12-23 05:00
吳詩雅
2019年即將過去,對剛在公司任職一年的我來說,實在是難忘的一年。對本港保險業而言,相信亦是充滿挑戰而又豐盛的一年。當中與業界最息息相關的,當然是由政府牽頭推出的自願醫保及可扣稅延期年金計劃。在各方的大力宣傳下,市民對醫療、危疾,以至是退休保障的認知和興趣亦與日俱增。筆者近月亦真切感受到這種現象,每有朋友聚會時,總離不開有關政策和產品的「問答環節」。
朋友們對保險產品有此興趣,筆者當然卻之不恭。其實,市場上的保險產品雖然五花八門,但是最終目的總離不開三大範疇,就是「福」(自身和家庭保障)、「祿」(財富累積),以及「壽」(健康保障)。
滿足家庭健康保障
近年來保險基本上已是香港人生活不可或缺的一部分,而他們同時亦非常重視家人至親的健康和財務狀況,開始規劃整個家庭的保險保障,務求令父母與子女享受安逸無憂和幸福的生活,這即是筆者所指的「福」。而保險產品的保障範圍,亦開始擴展至家庭層面,並配合各種家庭優惠的推廣。例如市場上有一些計劃,設有親子保費豁免保障,毋須提供任何健康資料下,若投保人或配偶於保費供款年期結束前不幸身故,保單未來的基本保費將獲豁免,讓投保人可繼續守護子女。
有了美滿家庭,自不然希望累積財富,滿足對「祿」的需求。市民對於長遠財富增值,以及退休保障同樣關注。以我們公司為例,自4月開始,約三成延期年金業務由新客戶所貢獻,而年金銷售額更超過2018年同期年金銷售額的10倍,可見政府推出的新政策,正好回應了市場對相關產品的需求。
雖然延期年金產品一般較受臨近退休的人士歡迎,然而坊間的產品覆蓋面已經非常廣闊,無論是針對剛投身職場的年輕上班一族,抑或是為快將退休客戶而設的產品都一應俱全。除此之外,業界亦提供多種產品選項,如不同供款期和積存期,亦有長達20年的每月年金計劃,配合不同客戶需要,協助他們累積財富和籌謀退休生活。
除了可扣稅延期年金,今年業界另一個重要里程碑便是自願醫保計劃。業界按規定推出一系列認可的「標準計劃」和「靈活計劃」,除了為客戶及其家人提供經濟可負擔的基本終身保障外,亦提供覆蓋更廣泛、組合更靈活的自選服務。由於投保人可為自己和家屬投保,同時可以合資格保費作稅項扣除,這大大提高了市民購買醫療和危疾保障的意欲,滿足了他們在「壽」方面的需求。
數碼化服務更全面
隨着金融科技不斷發展,單單滿足客戶在「福、祿、壽」三方面的需求並不足夠。業界為了完善業務流程和客戶體驗,近年不斷研發創新的增值服務和電子化渠道,例如透過手機應用程式,讓客戶無論在何時何地都可以計算保費、扣稅金額、和進行賠償金額估算等。
此外,客戶亦可在網上對話平台向健康教練提出與健康相關的查詢,以及尋找第二醫療建議等。更重要的是過往極度煩瑣的理賠過程,亦逐漸由無紙化服務所取代,令服務更加全面、方便和快捷。展望未來,筆者認為業界將會與時並進,全力提速進入數碼化年代。而客戶在選擇保險公司時,當然要審視該保險公司是否能夠滿足各方面的需求。新年在即,筆者在此預祝各位盡享「福、祿、壽、全」,開心迎接新的一年。