為強積金做年度表現評核

每逢踏入年底，很多打工仔陸續收到公司派發的「成績表」，這張成績表總括了上司對自己在過去一年的表現評核，並會影響未來的薪酬調整、花紅金額、升遷安排，甚至是否能夠繼續留在公司工作。除了工作表現會左右我們的生活，別忘了強積金對更長遠的退休生活也有關鍵性的影響，所以打工仔也應為強積金做一份表現評核，以了解整體的投資表現。

掌握所有賬戶資料

在進行評核之前，成員應該先整理所有的強積金賬戶資料，查明除了現行的供款賬戶外，還有沒有其他個人賬戶。成員可透過積金局的「個人賬戶電子查詢」平台及流動應用程式，免費查閱其強積金個人賬戶報表，該報表會列出成員的個人賬戶數目、所屬受託人名稱及電話。之後，成員可根據資料逐一查閱不同賬戶的投資組合和累算權益，以便作出全面性的評估。

成員在檢閱強積金賬戶時，很多時只會集中於過去一年的盈虧，甚至以此作為成分基金「換馬」的基準，但其實這並不明智。因為強積金屬長期投資，市場在長達數十年的投資期內會出現多個上落周期，成分基金的表現也會受大市的影響而出現短期波動。因此，成員應更側重基金的長期表現，如3年、5年以及自成立以來的回報，並與同類基金作出比較，方屬全面及公平的評估。

以整體投資組合考慮

每位員工於公司中都有不同的崗位與職務，有些在前線跑業績，有些則負責後勤工作，因此管理層在評核員工表現時，還會考慮他們在團體隊中的不同發揮。強積金也是如此，備有不同類型的基金以供成員選擇，其資產組合、投資策略及風險程度等各異，回報也會有一定分別。舉例如債券基金這類防守性較強的基金，投資回報在升市時未必非常突出，但在波動市況下，卻可以起到穩定組合的作用，減低其波動性。故此，成員在評估時也要考慮基金的特質及在整體組合的作用。

再來的是，企業會隨着不同的發展階段或目標而調整策略，對員工的要求也會隨之而改變。例如在這個電子化年代，就需要更多數碼人才。成員也要因應不同的人生階段，以及不同的風險承受能力，調整投資策略和基金選擇，如較年輕的成員就可以股票基金為重心，利用長投資期爭取較高的潛在回報。當成員臨近退休年齡時，就應該逐步提高防守性較強的基金佔比，增強組合的穩定性及抗跌力。

整合賬戶提升投資效益

最後，當企業發現有多餘人手或冗員時，都會傾向精簡架構，以節省資源。同樣地，假如成員持有多個個人賬戶，發現已持有多隻類似的基金，或投資過度分散，就應該整合賬戶，集中資源投資，以提升投資效益及方便管理。

強積金是我們日後退休生活的支柱之一，我們有責任管理其表現。成員應透過是次強積金年度表現評核的機會，深入了解其投資表現，在有需要時作出合適的調配，以爭取一張優秀的強積金成績表。