哪來的退休自信？

近來興起手機「變老程式」，影張相撳個掣，即時「變老」。當大家看到電腦模擬的年老容貌，相信很多人第一秒會深感震撼，或是覺得有趣而大笑，但之後大家會否認真想到，當時的自己是否已做好退休準備，對「老」是充滿自信還是憂心？

退休之後要面對的問題多多，不只是多幾條皺紋或是黑髮變銀髮等外貌改變，而是我們的財務狀態也會出現巨大轉變。退休之後，我們會失去穩定的工作收入，衣食住行又愈來愈貴，加上年紀大機器壞，醫療開支更加少不得，再加上港人壽命長，「老本」要就住就住用，生活水平或會隨年紀愈大而愈低。

額外儲蓄提升保障

安聯投資早前做了一項退休信心調查，發現近半數受訪者認為退休後的生活可能遜於現狀，當中只有兩成人對退休生活有信心，顯示大部分人對退休缺乏信心。調查還指出，隨着本港生活成本上升及通脹影響，受訪者普遍認為需要550萬元方達到理想的退休生活水平，但原來大家預計，年屆退休時只會儲到315萬元。

理想與預期現實差距達200多萬元，上面提到的對退休具有信心的兩成人，到底哪來的自信相信自己可以輕鬆自主地享受退休生活？答案就是額外儲蓄、持續投資及主動管理。

持續投資穩定收入

為了鼓勵大眾及早計劃退休，積金局早前推出強積金可扣稅自願性供款（TVC）。扣稅額度上限為每年6萬元，將於2019至2020課稅年度開始實施。換言之，稅率達到最高17%的人士最多可以節省稅款1.02萬元。強積金成員可透過參與TVC輕鬆地加大投資額，所節省的稅款也轉化成額外儲蓄以改善退休生活。

退休後的資產首重低風險及高可靠性，而且最好能有高於通脹的增值能力，方能為退休人士帶來源源不絕的收入。近年，年金開始備受市場關注，能為投資者提供多一項選擇，增加退休後的穩定入息。除了年金外，強積金成員也可選擇分階段提取權益，靈活應付財務需要，餘下的資產則繼續滾存增值，不但可對沖長壽風險，更可延長退休金的提取年期，提高退休後的生活保障。

累積經驗助控風險

除了額外儲蓄和持續投資外，成員積極自主管理賬戶及主動學習相關投資的知識，就愈能了解個人風險承受能力，揀選合適的投資產品，把握資產增值的機遇之餘，也有助增強退休信心。

「變老程式」是一個消閒小玩意，但同時也提醒我們將會面對年老的一天，相信屆時即使科技如何進步，仍沒有法子讓時間倒流，令我們一秒重回年輕。因此，各位應趁現在正視退休問題，及早開始投資。