理財方案 | 2019-05-18 05:00

冼健岷

危疾多重保 康復路上持續支援

近年來，由於醫療通脹不斷上升，危疾的治療費用日益高昂，而且復發機會又偏高，加上病人在治療時或會失去工作能力，影響收入。因此，一個全面的危疾保障方案，為危疾患者提供多於一次的多重保障，才能滿足他們的保障需要。

持有傳統的危疾保單，受保人若被確診嚴重疾病時，保險公司會發放一筆過賠償，而保單就會終止。不過，同一個危疾都有可能會復發或出現轉移，我們在選擇危疾方案時，要留意計劃是否提供多重保障的元素。市面上現時有很多具備危疾多重保障的方案，部分計劃提供多達6次的「嚴重疾病賠償」，當中包括癌症、心臟病和中風等危疾。

危疾復發定義各有不同

我們要留意，每種疾病的多重索償次數有所不同，有些保障為癌症提供3次賠償，其餘的賠償次數限於指定的危疾。而且，危疾復發的定義亦各有不同，每間保險公司對復發年期的計算亦有差異，例如以病發後起計、切除腫瘤後起計，或癌症康復後起計等。等候期亦有1年、3年和5年之分，大家投保前就要細閱保障範圍和相關條款，選擇最適合自己的保障。

有部分危疾保險提供還原保障，以預支的方式賠償早期危疾。還原保障讓投保人不用擔心先前的索償影響現有的保障。例如賠償了早期危疾的20%保額後，一年後可還原保額，其後患上嚴重危疾可再次獲得100%原有保障，客戶得到經濟支援，便可安心對抗危疾。

保單涵蓋疾病逾100種

坊間有很多危疾方案，涵蓋疾病已超過100種，部分更多達168種疾病。有些產品保障範圍包括很多都市人要面對的情緒病；有些就包括原位癌等疾病，投保人便要按照自己的保障需要作出抉擇。

市場上有些保障計劃亦照顧到嬰兒和兒童的危疾保障，例如有方案提供由出生首天開始有危疾的終身保障，日後如發現患有先天性疾病，仍可得到保障。另有計劃則針對特定兒童發展障礙病況而提供保障，涵蓋專注力不足或過度活躍症、自閉症譜系障礙及其他指定發展障礙病況。家長可以考慮這類方案，為小朋友的健康配備防護後盾。

危疾多重保的保障範圍林林總總，相關條款對於普羅大眾可能有點複雜，這個時候就需要專業的理財顧問從旁協助，揀選最適切的危疾多重保障，即使面對病魔挑戰，仍可安心對抗危疾！

 

免責聲明：本文內容僅供參考之用，不構成任何投資／投保建議及邀約，請不要依賴本文作投資／投保決定。筆者已盡量確保所提供資料（包括數據）之準確性及可靠性，惟並不表示該等資料可作為投資／投保者的指引，倘有關資料之任何不確、不足或遺漏等，所引致投資／投保者有任何損失或損害，筆者及康宏一概毋須承擔相關責任。文中所述之計劃視乎個別產品供應商而定，有關產品計劃之詳情及細則，以產品之主要說明文件為準。