2019-05-07 00:00

理柏基金香港年獎2019

滙豐強積金 為您爭取持續回報 積極推動退休策劃

滙豐強積金今年囊括了九個理柏基金香港年獎2019年度的基金獎項，成為強積金組別的大贏家之一。他們獲嘉許的基金組別包括三年及五年期的環球債券、歐洲及美國股票，及五年期的中國股票，分別涵蓋低至中度風險及至高風險的成分基金。

他們多元化的成分基金適合不同投資目標的成員，加上具競爭力的基金表現、收費及服務，讓他們穩佔市場的領導地位。滙豐強積金計劃將於今年七月一日起，由現時兩個計劃合併為一（合併正待有關監管機構的正式批准），屆時成員將有更全面的成分基金選擇。此外，他們亦把握四月剛推出的可扣稅自願性供款（TVC），成為首批提供此供款戶口的服務商，同時更透過不同渠道，積極為市民提供退休策劃的教育資訊。

爭取長線可持續回報

強積金作為長線退休部署，基金表現是成員的考慮因素之一。每年業界就強積金表現頒發的成績表，正好讓成員作參考。根據理柏發表的強積金表現報告，截至今年二月底，滙豐強積金在不同年期的投資回報均有出色的表現，例如他們77%的成分基金的六個月表現是高於市場中位數；在較長線方面，逾80%的成分基金的三年期表現均高於市場中位數。

滙豐強積金的投資經理是由滙豐環球投資管理（香港）有限公司及恒生投資管理有限公司擔任，兩者皆重視責任投資，提倡透過環境、社會及管治（ESG）為投資原則，為成員爭取長線的可持續回報。

定期檢視收費

繼2017年12月下調8隻成分基金收費後，今年7月1日起，他們將再調低兩隻指定股票成分基金的收費。預計減費生效後，滙豐強積金計劃下所有成分基金，即包括採取主動管理及較被動管理模式的基金，其收費於所屬類別中均相等或低於市場中位數*。滙豐香港退休金主管葉士奇表示：「我們深明，成員希望從強積金儲蓄中獲得最大價值，因此我們不斷檢討我們的收費結構和服務，以提供公允價值。」他們亦已宣布將於今年7月1日起，把旗下兩個強積金計劃合併為一，一方面增加成員的成分基金選擇，以切合其需要，同時更可促進運作效率，為成員帶來更具規模的經濟效率。

適時推出可扣稅自願性供款 提升市民退休策劃意識

強積金電子化成為大趨勢，僱主與僱員能同時受惠。滙豐強積金不斷優化電子服務平台，由去年底開始，僱主已可透過電子系統登記入職僱員，由填寫、簽署及遞交表格都是全電子化，方便簡易。此外，他們優化了滙豐強積金網頁的設計，當中的「積金教室」提供最新市場觀點、強積金管理策略及有關理財策劃支援工具的短片，助成員成就退休目標。同時他們就著不同的強積金課題，例如剛推出的可扣稅自願性供款（TVC），增設專頁作大眾教育。他們亦透過社交媒體，把相關的教育資訊傳送給更多的市民大眾。

值得一提的，是滙豐強積金賬戶結存會計入滙豐「全面理財總值」內，成員更易晉身為滙豐運籌理財或滙豐卓越理財的客戶。強積金專員亦派駐於全港指定滙豐銀行分行，為成員提供即時協助及解答查詢。

強積金可扣稅自願性供款剛於四月份推出， 作為市場最大的服務商之一，滙豐強積金積極支持，葉士奇續說：「強積金強制性供款是退休儲蓄的核心部分，但僅靠強制性供款，不足以支持更舒適的退休生活。強積金可扣稅自願性供款的推出十分重要，能鼓勵成員透過強積金平台作更多的退休儲蓄，並可靈活選擇供款金額，以及投資於切合他們不同人生階段及風險取向的基金。」

要鼓勵成員作自願性供款，扣稅可以是誘因之一，他們在選擇服務商時，商譽就是關鍵，而物有所值的服務商就是能從投資回報、收費、服務等多方面優於同儕，並且積極推動退休策劃，讓大眾及早訂好退休儲蓄計劃。

*資料來源：由美世（香港）有限公司發出截至2018年12月31日的「Mercer MPF FERS and Fees Report」。