2019-05-07 00:00
理柏基金香港年獎2019
BCT銀聯集團 籲善用MPF新扣稅安排添退休保障
今年BCT銀聯集團（「BCT」）成立二十周年，集團於「理柏基金香港年獎」再獲獎項，反映公司包括在強積金等多方面產品服務均獲得各界認同。BCT董事總經理及行政總裁劉嘉時表示，多年來集團致力追求創新優化基金平台，成就集團在強積金產品服務的強大競爭優勢。而她說今年會大推強積金「可扣稅自願性供款」(Tax Deductible Voluntary Contributions, 「TVC」)，鼓勵市民透過TVC短期減輕稅務負擔，長期增加退休儲備。
BCT強積金基金表現優異，得力於集團多年來不斷優化強積金基金平台，為成員創造價值，這包括加入新基金、調整收費，以及重組基金等多方面工作。以BCT旗下「目標日期混合資產基金」系列為例，集團早於2008年便推出該系列，成為香港首個在強積金平台採用目標日期（target date）概念產品的公司。此外，受惠於規模經濟效益，BCT多次調減基金管理費，以回饋成員。
發揮不同投資經理優勢
去年BCT將旗下強積金集成信託計劃「BCT積金之選」當中部分基金重組為「投資組合管理基金」；同時，集團善用主動及較被動的投資策略，發揮投資經理及代理人的專長，務求長遠幫助成員有效分散風險，減低基金價格波動，並提高投資回報。
劉嘉時指出，BCT自成立以來擁有一套獨特的投資理念，便是外聘獨立於BCT的投資經理，以善用他們豐富的環球投資經驗。BCT的強積金計劃更是首個採用「多元經理投資策略」的強積金計劃之一，即部分成分基金由多位投資經理管理。目前集團委任8位環球基金經理，管理旗下強積金平台的不同基金。她提到，採用「多元經理投資策略」，是因應強積金基金的投資範疇廣泛，可涵蓋不同資產類別，以及不同地區及行業的證券，「我們深明不會有一個基金經理可以在每個投資領域都表現出色，而起用不同基金經理，便可充分發揮他們的優勢。」
BCT一直重視可持續發展，近年更銳意把核心的工作流程數碼化（digitalization），並將之全方位地應用至如開立戶口、僱主作出MPF供款、MPF成員作出投資指示，以至與不同持份者和內部的營運流程，務求提升客戶體驗，並能不斷提高營運效率。
為TVC成員提供優惠管理費
具體而言，集團鼓勵客戶選用無紙方案，雙管齊下地協助僱主和強積金成員體驗「e旅程」。僱主方面，我們推出網上登記服務、電子供款、善用僱主網站查閱記錄；至於成員，我們鼓勵他們善用e平台，即網絡、Mobile App管理戶口。
BCT今年的另一重點，則在推廣「可扣稅自願性供款」（「TVC」）。TVC於今年4月1日生效，為強積金自願性供款提供高達6萬元的免稅額，以提高個人退休儲蓄，增加其退休保障。
劉嘉時表示，為鼓勵市民透過強積金平台增加退休儲蓄，BCT為旗下兩個強積金計劃作出TVC的成員提供優惠基金管理費。現時兩個強積金計劃「BCT積金之選」及「BCT（強積金）行業計劃」旗下基金的標準基金管理費為0.75%至1.6%，BCT現為TVC的成員提供0.75%至0.99%的特惠基金管理費，較該等計劃的標準基金管理費低近三成。
若客戶在今年7月31日前開立TVC戶口並作出供款，除可享特惠基金管理費外，更可為2019/20課稅年度內作出的TVC，額外獲得相等於期內總供款金額0.75%的紅利單位回贈。
劉嘉時指出：「成員透過BCT TVC為自己部署退休，是一個靈活、自主、簡單的慳稅選擇。」該計劃提升強積金供款彈性，容許成員每月供款額可低至300港元；若以一筆過供款，金額也可低至500港元；而每月供款金額及投資年期亦具靈活性，成員可以按人生不同階段，如結婚、買樓及生小孩等情況和需要調整供款額、暫停及再次供款。此外，成員可以為自己的投資作主，按自己的風險承受能力在其參與的強積金計劃下選擇適合自己的基金。BCT亦特別為此推出「#供得啱慳得返」系列廣告，並邀得張繼聰化身成慳稅專家，提醒大眾透過BCT「慳稅e道」三步開戶，善用這項慳稅新招。
成立二十戴與港人成長
成立於1999年，今年是BCT成立二十周年。集團隨着香港強積金制度的推出而成立，可謂與強積金制度一同成長。劉嘉時表示，作為香港最大信託公司之一及主要強積金公司，BCT專門提供強積金、職業退休產品及基金/退休金行政管理服務，是全港僅有兩間提供強積金行業計劃 （專為流動性高的飲食業及建造業而設）的公司之一，真正服務各行各業。BCT現時擁有超過110萬成員戶口，管理約1700億元資產，品牌得到各方認同。
回顧香港強積金制度發展進程，劉嘉時表示，比較國際上其他退休金制度，香港強積金制度在覆蓋率、可持續程度，以及安全程度方面，都有不俗評價，但是她認為強積金在「充足程度」及「效率」兩方面可作進一步改進。
在充足程度方面，劉嘉時指出，現時推行的TVC正對症下藥，鼓勵個人作額外的退休儲蓄。效率方面，積金局近年透過電子化，將行政程序標準化、簡化和自動化。劉嘉時表示，集團樂見香港強積金制度持續優化，集團亦有着同一節奏，將繼續配合市場所需、不斷發揮創新力。