選擇強積金基金三大要訣

正所謂「識得揀先至係老闆」，面對不同類型的強積金基金，到底應該如何選擇呢？以下提供三大要點幫助打工仔選擇強積金基金。

認清投資目標及風險

強積金計劃主要有五大類基金選擇，風險由高至低，分別是股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金及貨幣市場基金（包括強積金保守基金）。一般基金的預期回報愈高，其潛在風險則愈高。就算是同一類的基金，風險程度都可能不一樣。以股票基金為例，集中投資單一市場的股票基金比分散投資不同地區的風險更高，如香港股票基金相對環球股票基金風險較高。市民可以參考基金的風險指標來選擇一些切合個人風險承受能力的基金。

宜平衡資產分配比重

強積金投資組合可以由一隻或多隻基金組成，應按照個人投資目標及風險承受能力去分配在股票、債券及貨幣工具的投資組合，平衡長線投資的風險及回報。

初出茅廬的年輕打工仔，強積金投資期往往長達三四十年，有較長時間抵禦市場波動，因此風險承受能力相對較高，大多會考慮股票成分較高的投資組合，以爭取資本增值及抵抗通脹。相反，接近退休的中年人士，則減少高風險資產的比重如股票基金等，同時增加投資債券或其他風險較低的資產。此外，把投資分散於不同資產類別或地區，也可減低風險。然而，若你已有充足的退休儲備或投資，或可考慮在強積金投資上較為進取，從而達到較高目標的回報。

比較收費與回報表現

基金收費水平高低對投資的淨回報有重要影響，尤其強積金是長線投資。例如去年股票基金的基金開支比率由0.9%至2.33%不等。一般而言，被動式投資策略如指數基金的收費會較主動式投資策略為低。

清楚基金收費後，就應參考基金過往表現，以了解其長期表現及回報穩定性。積金局設有一個基金表現平台，當中羅列出所有強積金基金的過往表現、基金風險標記、以及基金開支比率（FER），方便打工仔比較不同基金。理論上，FER較低，代表基金過往一年的整體開支愈低，對打工仔從中取得較大回報的機會有正面的參考作用。需要注意的是，回報表現只可作為參考，切勿單憑過往的回報表現而選擇基金。

強積金投資組合的資產分配沒有一個絕對的標準，不同基金有不同的特點、風險程度及收費等，最重要是能配合你的個人風險承受能力，投資取向及目標。如果你對選擇強積金有任何疑問，可尋求專業理財顧問意見，幫助你更有效地管理強積金。