MPF | 2018-03-16 05:00
曹偉邦
早前香港有一宗有趣的新聞,內容是關於兩位行山人士報稱在郊野看到老虎。不過,野生老虎早已絕跡香港多時,後經警方調查並以相片對照後,方知二人看到的是本港常見的野生豹貓,實屬虛驚一場。其實,很多人都會先入為主,深受第一印象所影響。即使已物轉星移,也不會再次求證。就像當年政府推出強積金,成員對其反應一般,甚至存有誤解。如今已過了十多年,強積金界已有了不少轉變,作為成員的你會把「豹貓當老虎」嗎?
強積金制度實施17年來,不少成員不改對其負面觀感,認定強積金投資收費高、回報低、成效低、選擇少及管理煩,合共「五宗罪」。其實要認清事實、打破固有思維並不困難,是次就以數據說實話,讓成員重新認識強積金。
過去10年收費降四分一
收費高方面,在強積金制度實施時,基金收費的而且確較預期高。不過,隨着基金規模日益壯大,及在積金局及受託人的努力下,平均基金開支比率已於過去10年下調了四分一,至1.56%。其中去年推出的預設投資策略,以及一些保守基金及被動式管理的指數基金,其管理費更低於1%。
股票基金累積回報127%
在外界的印象中,強積金的「罪名」之一是回報差勁。然而,截至去年7月底,強積金制度已滾存了逾7740億元已扣除收費和開支後的資產,其中約2170億元是扣除了收費和開支的淨回報,年率化回報達4.3%,期內股票基金的累積回報更有127%,其中「亞洲股票基金」類別的累積回報更高達207% 。
很多打工仔之所以對強積金「闊佬懶理」,其中一個原因是認為每月供款一千幾百,成效有限,不值得花時間打理,但其實他們低估了持續供款和複息效應的威力。根據積金局資料顯示,截至2016年底,每名計劃成員平均持有15.4萬元,約87萬個賬戶所累積的強積金超過20萬元。更有約3萬個賬戶已累積了逾百萬強積金。由此可見,不少成員賬戶內的強積金,遠遠不止「雞碎咁多」。
市場共有32個註冊計劃
經過17年的發展,如今強積金制度下的核准受託人有18個,為成員提供32個註冊計劃,合共469隻成分基金,大致可分為股票基金、混合資產基金、債券基金、保守基金、保證基金、貨幣市場基金這六大類別,各有不同的投資策略、資產分布及風險水平。在管理模式方面,更備有自動調配股債比例和風險程度的懶人基金和預設投資策略,以供有不同需要的成員挑選。
將推eMPF方便管理賬戶
積金局及受託人深明,要成員投入管理強積金,良好的服務體驗及簡易手續是不可或缺的催化劑。過往成員要調配及轉移資產,很多時都要靠紙本文件,不但要填寫大量資料,更費時費力。隨着電子化的年代來臨,很多受託人已推出網上平台及手機應用程式,以便成員掌握賬戶狀況,利於管理。
此外,積金局亦已着手研究「積金易」(eMPF)中央電子平台。當「積金易」實施後,計劃成員只須透過一個註冊號碼,就可登入中央平台查看及管理不同積金計劃下賬戶中的資產,包括轉換基金、轉換計劃、提取強積金、更改個人資料等。
由此可證,積金局與受託人一直致力完善強積金制度,並令強積金發揮其功能──為港人累積財富,提供基本退休保障。因此,成員也亦需放下既有偏見,跨步向前,了解強積金現時的實際情況,並積極管理賬戶,為未來退休生活籌謀。